شروط إعادة جدولة القرض في بنك الرياض وطريقة التقديم عليها
الإجابة المختصرة
إعادة جدولة القرض في بنك الرياض متاحة إلكترونيًا عبر أونلاين الرياض وموبايل الرياض لمن سدّد 20% على الأقل من أصل التمويل الشخصي. كما يحق لك طلبها إلزاميًا عند تجاوز نسبة الاستقطاع السقف التنظيمي 33.33% من الراتب، وفق تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي. تُراجَع الطلبات خلال مهلة أقصاها 30 يومًا، دون رسوم إضافية على الحالة الإلزامية.
يكثر البحث عن إعادة جدولة القرض في بنك الرياض لدى من تغيّر دخله الشهري فجأة، سواء بانخفاض الراتب أو التقاعد أو انقطاعه مؤقتًا. نتيجة لذلك، يستقطع القسط الحالي نسبة أكبر مما يستطيع تحمّله دون التأثير على التزاماته الأخرى.
نوضح في مقال اليوم من موقع تقسيطك متى يصبح لديك الحق في طلب إعادة الجدولة لدى بنك الرياض، وخدمة إعادة التمويل الرقمي التي يوفرها البنك بشروطها المعلنة. كما نستعرض طرق التقديم عبر الهاتف المصرفي والفرع، والفرق بينها وبين تأجيل الأقساط ونظام الإحلال.
تنبيه: لا ينشر بنك الرياض صفحة موحدة تفصّل شروط إعادة الجدولة الخاصة بحالات الضائقة المالية تحديدًا، خلافًا لما هو متاح لدى بعض البنوك المنافسة. الشروط المؤكدة هنا مصدرها موقع البنك الرسمي لخدمة إعادة التمويل الرقمي، وتعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي المنشورة والملزمة لجميع البنوك المرخصة. ننصحك بتأكيد أي رقم يخص حالتك مع الخط الموحد أو فرعك قبل التقديم.
ما الذي تحتاجه قبل تقديم الطلب؟
تستطيع تجهيز مجموعة العناصر التالية مسبقًا، فهي مطلوبة سواء تقدّمت رقميًا أو زرت الفرع مباشرة:
- رقم عقد التمويل الشخصي الحالي لدى بنك الرياض.
- تعريف حديث بالراتب يوضح الدخل الشهري الفعلي بعد أي تغيير.
- كشف حساب لآخر 3 أشهر، يبيّن نسبة الاستقطاع الفعلية مقابل القسط المتفق عليه.
- تسجيل نشط في تطبيق موبايل الرياض، إذ تُقدَّم خدمة إعادة التمويل الرقمي من خلاله فقط.
- شرح موجز لسبب الطلب: انخفاض راتب، تقاعد، أو انقطاع دخل مؤقت.
ما هي حالات إعادة جدولة القرض في بنك الرياض؟
لا ينشر بنك الرياض على موقعه حالات بأرقام خاصة به لإعادة الجدولة الإلزامية. لكنه يخضع كغيره من كافة البنوك المرخصة لتعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي لتحصيل المديونيات، والتي تُلزم أي جهة تمويل بإعادة جدولة العقد إذا ثبتت ضائقة مالية حقيقية للعميل، أبرزها:
- تجاوز نسبة الاستقطاع الشهري السقف التنظيمي العام 33.33% من الراتب الأساسي والبدلات الثابتة، وهو الحد الأقصى المسموح به أصلًا عند منح أي تمويل استهلاكي جديد.
- انخفاض الراتب فعليًا بعد التقاعد أو تغيير الوظيفة، بما يرفع نسبة الاستقطاع الفعلية عن الحد المذكور.
- انقطاع الدخل الشهري بشكل مؤقت يسبب تعثرًا فعليًا في السداد لا مجرد صعوبة متوقعة.
في هذه الحالات، لا يحق للبنك رفض طلب إعادة الجدولة، ولا اشتراط تمويل جديد أو رسوم إضافية مقابلها، وفق تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي.
خدمة إعادة التمويل الرقمي في بنك الرياض
يوفر بنك الرياض خدمة رقمية باسم “إعادة التمويل” عبر أونلاين الرياض وموبايل الرياض، وهي في جوهرها إعادة هيكلة للعقد القائم لدى البنك نفسه، لا نقلًا له إلى جهة تمويل أخرى كما يوحي الاسم أحيانًا. تتاح هذه الخدمة وفق شروط منشورة رسميًا، أبرزها:
- لا بد من تحويل الراتب إلى بنك الرياض عبر نظام سريع (SARIE).
- الحد الأدنى للعمر، 18 عامًا للسعوديين و22 عامًا لغير السعوديين.
- التسجيل المسبق في تطبيق موبايل الرياض.
- سداد 20% على الأقل من أصل مبلغ التمويل الحالي قبل تقديم الطلب.
هذا الشرط الأخير يجعل الخدمة أقرب لإعادة هيكلة عقد بعد فترة سداد معقولة، لا حلًا فوريًا لضائقة طارئة، وهو ما يفرّقها عمليًا عن إعادة الجدولة الإلزامية المذكورة أعلاه.
هل تأجيل الأقساط يختلف عن إعادة الجدولة؟
نعم، ويخلط العديد من العملاء بين المفهومين. إعادة الجدولة تعديل دائم في مدة العقد وقيمة القسط ليتناسب مع الدخل الجديد، بينما تأجيل الأقساط تجميد مؤقت لعدد محدود من الدفعات دون تغيير باقي شروط العقد الأصلي.
لم يُعلن بنك الرياض عن حد أقصى منشور لعدد الأقساط القابلة للتأجيل، لذلك يُنصح بالتواصل المباشر مع الخط الموحد لمعرفة الخيار المتاح فعليًا في حالتك، بدل الاعتماد على أرقام بنوك أخرى.
يخلط بعض العملاء أيضًا بين إعادة الجدولة ونظام الإحلال، وهو نقل عقد التمويل العقاري بالكامل إلى عميل جديد، لا تعديل شروطه لنفس العميل. اطّلع على شروط الإحلال في بنك الراجحي لفهم الفرق بين الأنظمة الثلاثة بمثال مطبّق.
خطوات التقديم على إعادة جدولة القرض عبر تطبيق موبايل الرياض
- سجّل الدخول إلى تطبيق موبايل الرياض أو أونلاين الرياض بحسابك المعتاد.
- اختر “التقديم الإلكتروني” من القائمة الرئيسية.
- اضغط على “التمويل الشخصي” ثم خيار “إعادة التمويل”.
- أكمل البيانات المطلوبة عن العقد الحالي وأرسل الطلب.
- راجع القناة التي استخدمتها: عبر أونلاين الرياض تتوجّه لأقرب فرع بتعريف راتب حديث لاستكمال الإجراءات، وعبر موبايل الرياض تُودَع المبالغ مباشرة دون زيارة فرع.
إلى جانب هذين المسارين الرقميين، يبقى التواصل المباشر مع البنك خيارًا متاحًا دائمًا لأي استفسار قبل إرسال الطلب.
طريقة التقديم عبر الهاتف المصرفي والفرع
إذا كانت حالتك إعادة جدولة إلزامية بسبب ضائقة مالية موثقة، لا إعادة تمويل رقمية اختيارية، فالتواصل المباشر أنسب من النموذج الرقمي، لأن الأخير مخصص لعملاء سدّدوا جزءًا من العقد:
- هاتف الرياض: اتصل على 8001242225 للخدمات المصرفية العامة، بما فيها استعلامات الأقساط.
- خدمة المنتجات الشخصية: اتصل على 8001242020 للاستفسار عن حلول التمويل الشخصي وطلبات إعادة الجدولة تحديدًا.
- الفرع: بإمكانك التوجّه لموظف التمويل مباشرة، وعرض تعريف الراتب الجديد وكشف الحساب وسبب الطلب.
تنبيه: لا بد من الاستمرار في سداد القسط الحالي بعد تقديم الطلب. يبقى العقد ساريًا حتى تصلك موافقة رسمية بالجدولة الجديدة، وأي تأخر خلال فترة المراجعة يُسجَّل كتأخر فعلي في السداد.
مقارنة بين إعادة الجدولة وإعادة التمويل وتأجيل الأقساط والإحلال
| النوع | متى يُطبَّق | الجهة المستفيدة | الرسوم |
|---|---|---|---|
| إعادة جدولة إلزامية | ضائقة مالية موثقة، تجاوز سقف الاستقطاع | العميل الحالي، نفس البنك | بدون رسوم إضافية |
| إعادة التمويل الرقمي | بعد سداد 20% من أصل التمويل الشخصي | العميل الحالي، نفس البنك | حسب شروط العقد الجديد |
| تأجيل الأقساط | تعثر مؤقت قصير المدى | العميل الحالي، نفس البنك | يُحدَّد حسب حالة كل عميل |
| الإحلال | نقل العقار وعقده لعميل جديد بالكامل | عميل جديد يحل محل الأول | رسوم توثيق ونقل ملكية |
تنص تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي لتحصيل المديونيات على أنه لا يجوز لأي جهة تمويل رفض طلب إعادة الجدولة الإلزامية إذا ثبتت الضائقة المالية، ولا اشتراط تمويل جديد أو رسوم مقابلها.
نسبة الاستقطاع القصوى ومتى تصبح موجبة لإعادة الجدولة
| الحالة | نسبة الاستقطاع القصوى | المصدر التنظيمي |
|---|---|---|
| موظف على رأس عمله | 33.33% من الراتب الأساسي والبدلات الثابتة | تعليمات مؤسسة النقد للتمويل الاستهلاكي |
| متقاعد | 25% من الراتب التقاعدي | نفس التعليمات، لفئة المتقاعدين |
| إعادة التمويل الرقمي ببنك الرياض | سداد 20% من أصل التمويل كحد أدنى | شرط منشور على موقع بنك الرياض |
هذه النسب سقف تنظيمي عام يسري على جميع البنوك، لا رقم خاص ببنك الرياض وحده، ولذلك لا تنتظر حتى يرفض البنك استقطاعًا كاملًا لتتقدم بطلبك. يجب أن تراجع كشف حسابك بانتظام، فهذا مفيد للغاية إذا كنت تقترب من هذا السقف.
ماذا يحدث إذا لم تُعاد جدولة القرض في الوقت المناسب؟
يسير التأخر في السداد بمسار تصاعدي منظّم بتعليمات مؤسسة النقد، لا عقوبة فورية:
- يرسل البنك إشعار تأخر خلال 7 أيام عمل من تاريخ الاستحقاق.
- يُعتبر العميل متعثرًا رسميًا عند التخلف عن 3 أقساط متتالية أو 5 متفرقة، فيُمنح مهلة تصحيح تصل إلى 30 يومًا تقويميًا.
- بعد ذلك، يحق للبنك تسجيل التعثر لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)، ما يؤثر على فرص الحصول على تمويل جديد لاحقًا. ويلجأ البنك أحيانًا لإجراءات تحصيل قانونية أيضًا، دون أن يكون التعثر نفسه جريمة جنائية؛ فهو التزام تعاقدي مدني.
معرفة هذا المسار الزمني تفيدك في تقديم طلب إعادة الجدولة مبكرًا، قبل أن يتحول التأخر البسيط إلى تعثر مسجَّل.
مشكلات شائعة عند طلب إعادة الجدولة وحلولها
- لم يظهر خيار “إعادة التمويل” في التطبيق، تأكد من سداد 20% من أصل العقد على الأقل، فهو شرط أساسي لظهور الخيار رقميًا.
- طلبك ضائقة مالية لا إعادة تمويل، تواصل مع الفرع مباشرة بدل النموذج الرقمي، لأنه مخصص لحالة مختلفة.
- لم يصلك رد خلال 30 يومًا، هذه مهلة نظامية لا اجتهادية، ويجب أن تصعّد الأمر إلى الخط الموحد أولًا، ثم إلى مؤسسة النقد إن لم يُحل.
- نسبة الاستقطاع تجاوزت 33.33% فعليًا، هذا سبب موجب لإعادة الجدولة الإلزامية، وليس عائقًا أمام الطلب كما يظن بعض العملاء.
الأسئلة الشائعة
إلى هنا نكون قد بينا أبرز حالات إعادة جدولة القرض في بنك الرياض، من الحق الإلزامي عند تجاوز نسبة الاستقطاع أو ثبوت ضائقة مالية، إلى خدمة إعادة التمويل الرقمي بشروطها المعلنة. تناولنا أيضًا طرق التقديم عبر التطبيق والهاتف المصرفي والفرع، والفرق بينها وبين تأجيل الأقساط ونظام الإحلال، إلى جانب ما يترتب على التأخر في طلبها في الوقت المناسب.
> لا تنسوا مشاركتنا بآرائكم وتجاربكم في خانة التعليقات أسفل المقال، ونحن سعداء بالرد على جميع استفساراتكم.
اقرأ أيضًا
- شروط إعادة جدولة القرض في البنك الأهلي وطريقة التقديم عليها
- شروط إعادة جدولة القرض في بنك الراجحي وطريقة التقديم عليها
- شروط الإحلال في بنك الراجحي وخطوات التقديم عليه لعام 2026
- ما هو التمويل؟ الأنواع والفرق بينه وبين القرض في السعودية
- قروض بنك الانماء بدون تحويل الراتب
- اقساط نون بنك الرياض .. اشتري تقسيط بدون هامش ربح وفائدة 0%
