شركة سمة للمعلومات الائتمانية: رقم التواصل وطريقة الاستعلام

يكثر البحث عن شركة سمة للمعلومات الائتمانية بين من يستعدون لطلب تقسيط جوال أو سيارة أو تمويل شخصي، ثم يفاجَؤون برفض الطلب أو بشروط أصعب مما توقعوا دون سبب واضح لهم. والسبب غالبًا تقرير ائتماني لدى سمة لم يطّلع عليه صاحبه من قبل، بينما تعتمد عليه جهة التمويل بالكامل عند اتخاذ قرارها.

نوضح في مقال اليوم من هي شركة سمة، ورقم التواصل الرسمي معها، وطريقة الاستعلام عن تقريرك خطوة بخطوة. كما نستعرض الفرق بين القناة المجانية والمدفوعة، وأثر أي تعثر على طلبات التمويل والتقسيط اللاحقة، ومدة بقائه في سجلك قبل أن يُحذف.

ما الذي تحتاجه قبل الاستعلام عن تقريرك في سمة؟

يمكنك تجهيز هذه العناصر قبل بدء الاستعلام عن تقريرك الائتماني:

• هوية وطنية أو إقامة سارية لتسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد.
• رقم جوال مرتبط بحسابك في أبشر لاستقبال رمز التحقق.
• بريد إلكتروني نشط لتلقي نسخة التقرير أو تأكيد طلبك.
• معرفة التزاماتك المالية القائمة لمطابقتها بما يظهر فعليًا في التقرير.

ما هي شركة سمة للمعلومات الائتمانية؟

أوضحت منصة سعوديبيديا أن الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) تأسست عام 2004 بمساهمة عشرة بنوك سعودية، وتحولت إلى شركة مساهمة مقفلة عام 2014. وتعمل الشركة بترخيص من البنك المركزي السعودي (ساما) رقم 2/37، بصفتها الجهة المخوَّلة بتجميع بيانات الائتمان من البنوك وشركات التمويل ونحو 330 مصدر بيانات آخر، وتوفر مجموعة من الخدمات للبنوك وشركات التمويل بالإضافة إلى الأفراد.

وقد صرَّح الرئيس التنفيذي للشركة في بيان لموقع FICO بأن سمة تعتمد منذ عام 2011 نموذج تقييم ائتماني مبنيًا على منهجية FICO العالمية، معدَّلًا بأكثر من 700 خاصية محلية لملاءمة السوق السعودي.

ويهدف هذا النموذج إلى تمكين جهات التمويل من تقييم قدرة العميل على السداد قبل الموافقة على أي طلب تمويل أو تقسيط، لأن العديد من هذه الجهات لا تعتمد على تقييمها الداخلي وحده.

رقم التواصل مع شركة سمة وقنواتها الرسمية

تتوفر قنوات محددة للتواصل مع سمة أو الوصول إلى خدماتها، وفقًا للبيانات الرسمية المعتمدة على متجري التطبيقات:

• الرقم الموحد: 8003010046، وهو الرقم المعلن ضمن بيانات المطوّر الرسمية لتطبيق ملم على متجر Google Play.
• البريد الإلكتروني: servicedesk@simah.com للتواصل مع الشركة، وcs@molim.sa للدعم الفني الخاص بالتطبيق.
• الموقع الإلكتروني: www.simah.com، وموقع التطبيق molim.sa.
• تطبيق ملم: التطبيق الرسمي الوحيد الصادر باسم الشركة لإصدار التقارير الائتمانية للأفراد، متاح على Google Play ومتجر App Store.

بالإضافة إلى هذه القنوات، تستطيع متابعة الحساب الرسمي للشركة على منصات التواصل للاطلاع على أي تحديث جديد في خدماتها.

تنبيه: إذا طُلب منك دفع مبلغ مقابل مجرد فتح حساب أو الاطلاع على تقريرك الأول خلال السنة، أو مقابل الاستعلام خارج تطبيق ملم ومنصة الأعمال الرسمية. فتحقق من أنك على قناة رسمية قبل إدخال أي بيانات أو دفع أي رسوم.

كيف تستعلم عن تقريرك الائتماني عبر تطبيق ملم؟

1. حمّل تطبيق ملم من متجر Google Play أو App Store، وتحقق من أن اسم المطوّر الظاهر هو SIMAH. وينطبق مبدأ التحقق من الجهة المرخصة نفسه عند التعامل مع أي مكتب تقسيط قبل توقيع أي عقد.
2. سجّل الدخول برقم هويتك ورقم جوالك المرتبط بحسابك في أبشر، عبر النفاذ الوطني الموحد.
3. اطلب تقريرك الائتماني من قسم «تقاريري» داخل التطبيق.
4. راجع بنود التقرير من التزامات قائمة وحالة سداد ودرجة ائتمانية.
5. احفظ التقرير أو حمّله بصيغة PDF ليكون مرجعك عند التقديم على تمويل أو تقسيط جديد.

ويمكنك طلب أول تقرير ائتماني في كل سنة ميلادية مجانًا، بينما يخضع أي طلب إضافي خلال العام نفسه لرسوم إضافية يحددها التطبيق وقت الطلب. ومن اللازم أن تكرر هذا الاستعلام دوريًا لا عند التقديم على تمويل جديد فقط.

الفرق بين الاستعلام المجاني والمدفوع عن تقرير سمة

القناة	التكلفة	الطريقة	الجهة المسؤولة
تطبيق ملم (المرة الأولى سنويًا)	مجانية	تسجيل دخول عبر النفاذ الوطني الموحد	سمة مباشرة
تطبيق ملم (طلبات إضافية)	رسوم إضافية يحددها التطبيق	نفس خطوات الاستعلام المجاني	سمة مباشرة
منصة الأعمال (تسجيل سمة للأفراد)	150 ريال	تعبئة طلب برقم الهوية والجوال والبريد	منصة حكومية وسيطة

هاتان هما القناتان الوحيدتان الرسميتان للاستعلام عن تقريرك، وأي موقع آخر يطلب رسومًا لخدمة مماثلة لا يُعد مصدرًا رسميًا.

لماذا تطلب شركات التقسيط والتمويل الآجل تقرير سمة؟

يلزم البنك المركزي السعودي شركات الدفع الآجل (BNPL) بتسجيل بيانات العميل الائتمانية لدى إحدى شركات المعلومات الائتمانية المرخصة، بموافقته، لأن هذا ما نصت عليه لائحة تنظيم شركات الدفع الآجل الصادرة في ديسمبر 2023. ويجب أن تتحقق هذه الشركات من قدرة العميل على السداد وسلوكه الائتماني قبل الموافقة على أي عملية تقسيط، لا بعدها.

ولذلك يظهر تقرير سمة في معظم طلبات التمويل والتقسيط تقريبًا، سواء لدى البنوك أو متاجر تقسيط الجوالات أو تطبيقات مثل تابي. كما يجب أن تراجع كافة الجهات الممولة هذا التقرير قبل تحديد سقف تمويل السيارات أو أي التزام آخر المناسب لدخلك.

نسب الالتزامات المسموح بها وفق راتبك

تحدد لائحة مبادئ الإقراض المسؤول للأفراد الصادرة عن ساما سقوفًا لنسبة الالتزامات إلى الدخل الشهري لمن يقل راتبهم عن 15,000 ريال:

نوع الالتزام	السقف المسموح به	يشمل
الالتزامات المرتبطة بالراتب	33.33% للموظف، 25% للمتقاعد	تمويل شخصي، تقسيط بخصم من الراتب
الالتزامات غير العقارية	45% من الدخل	تقسيط جوالات وسيارات وأجهزة
إجمالي الالتزامات	55% من الدخل، و65% لمستفيدي الدعم السكني	جميع الالتزامات مجتمعة بما فيها التمويل العقاري

وتستخدم جهة التمويل تقرير سمة أساسًا لحساب هذه النسب بدقة، لأنه يظهر فيه إجمالي التزاماتك القائمة لدى جميع الجهات، لا لدى جهة واحدة فقط.

ما هو التعثر وكم يبقى في تقريرك لدى سمة؟

يظهر التعثر المالي في تقرير سمة حين تفوّت 3 أقساط متتالية أو أكثر، وقد فصّلنا حالاته في مقال ما هو التعثر المالي. وتنص المادة 17 من اللائحة التنفيذية لنظام المعلومات الائتمانية على أن أي معلومة سلبية تبقى في تقريرك 5 سنوات من تاريخ سداد الدين أو حل النزاع بشأنه. أما حالات الإفلاس والإعسار والمتأخرات الزكوية والضريبية فتبقى 10 سنوات.

تنبيه: يحظر تعميم صادر عن ساما على البنوك وشركات التحصيل إبلاغ العميل بأن سداد الدين يحذف قيد التعثر فورًا من تقريره. فالسداد يحدّث حالة الالتزام إلى «مسدد» فقط، دون حذف واقعة التعثر نفسها قبل انقضاء المدة النظامية.

ماذا يحدث لطلب التمويل إذا كان تقريرك يحمل تعثرا؟

تراجع جهة التمويل تقريرك في سمة قبل الموافقة على أي تقسيط أو تمويل جديد، ووجود تعثر مسجل يقلل فرص الموافقة أو يدفعها لطلب ضمانات إضافية. ولا يوجد سقف رقمي معلن للدرجة الائتمانية المقبولة، إذ تحدد كل جهة تمويل معاييرها الخاصة وفق منهجيتها الداخلية المعتمدة من ساما. ويبقى الاطلاع على تقريرك دوريًا مهمًا للغاية قبل التقديم على أي تمويل جديد.

كما تلزم لائحة تحصيل الديون للأفراد جهات التمويل بتحديث بياناتك لدى سمة أسبوعيًا على الأقل، وبعدم إدراج أي معلومة متنازع عليها كواقعة نهائية قبل الفصل فيها. ويحق لجهة التحصيل الاتصال بك حتى 10 مرات خلال 30 يومًا فقط، وخلال ساعات العمل الرسمية دون سواها.

كيف تعترض على معلومة خاطئة في تقريرك؟

1. راجع تقريرك أولًا عبر تطبيق ملم لتحديد المعلومة التي تعتقد أنها غير صحيحة بدقة.
2. تواصل مع جهة التمويل التي سجّلت هذه المعلومة، فهي المسؤولة عن تحديثها لدى سمة.
3. قدّم اعتراضك رسميًا إذا لم تستجب الجهة خلال مدة معقولة، ليُحال إلى لجنة النظر في المخالفات وفض المنازعات الائتمانية بحسب نظام المعلومات الائتمانية ولائحته التنفيذية.
4. تابع نتيجة الاعتراض حتى تصحيح المعلومة أو تأكيدها من الجهة المختصة.

وإذا كان سبب رفض الطلب التزامًا قائمًا لا خطأ في التقرير، فقد تفيدك مراجعة شروط إعادة جدولة القرض في بنك الراجحي أو بنك الرياض لتخفيف القسط الشهري قبل التقديم على تمويل جديد.

مشاكل شائعة عند الاستعلام عن سمة وحلولها

1. لم يظهر تقريرك رغم تسجيل الدخول؟ تحقق من تطابق رقم جوالك في التطبيق مع رقمك المسجل في أبشر، فأي فرق يمنع إتمام التحقق.
2. رُفض طلب تمويل رغم عدم وجود تعثر ظاهر لك؟ راجع نسبة التزاماتك الإجمالية إلى راتبك أولًا، فقد ترفض الجهة الطلب لتجاوز السقف النظامي لا لوجود تعثر فعلي.
3. لم يتحدث التقرير بعد سداد التزام متأخر؟ تواصل مع جهة التمويل لمعرفة موعد إرسال التحديث، فالتحديث الأسبوعي لا يظهر فوريًا في التقرير.
4. استمر الخلاف بعد الاعتراض لدى جهة التمويل؟ تواصل مع البنك المركزي السعودي عبر تطبيق «ساما تهتم» لمتابعة الشكوى رسميًا، فالجهة ملزمة بالرد خلال 10 أيام عمل.

الأسئلة الشائعة

الخلاصة

قمنا خلال سطور هذا المقال بتوضيح من هي شركة سمة للمعلومات الائتمانية، ورقم التواصل الرسمي معها، وطريقة الاستعلام عن تقريرك مجانًا عبر تطبيق ملم. كما استعرضنا الفرق بين القناتين المجانية والمدفوعة، ونسب الالتزامات المسموح بها وفق راتبك، وأثر أي تعثر مسجل على طلبات التمويل والتقسيط اللاحقة.

لا تنسوا مشاركتنا بآرائكم وتجاربكم في خانة التعليقات أسفل المقال، ونحن سعداء بالرد على جميع استفساراتكم.

مصادر ومراجع

• الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)
• تطبيق ملم على متجر Google Play
• البنك المركزي السعودي: مبادئ الإقراض المسؤول للأفراد
• البنك المركزي السعودي: لائحة تنظيم شركات الدفع الآجل
• البنك المركزي السعودي: المادة 17 من اللائحة التنفيذية لنظام المعلومات الائتمانية
• البنك المركزي السعودي: لائحة تحصيل الديون للأفراد