شروط إعادة جدولة القرض في بنك الراجحي وطريقة التقديم عليها

يكثر البحث عن إعادة جدولة القرض في بنك الراجحي لدى من انخفض راتبه فجأة، أو تقاعد وصار القسط الشهري عبئًا على دخله الجديد، أو مرّ بانقطاع مؤقت في الراتب أخّره عن السداد في موعده.

نوضح في مقال اليوم من موقع تقسيطك الحالات التي تمنحك حق إعادة الجدولة لدى مصرف الراجحي، للتمويل الشخصي والعقاري على حد سواء. كما نستعرض خطوات التقديم عبر التطبيق والهاتف المصرفي والفرع، والفرق بينها وبين تأجيل الأقساط ونظام الإحلال.

تنبيه: لا توجد صفحة رسمية موحدة تفصّل كل شروط إعادة الجدولة على موقع مصرف الراجحي حتى وقت كتابة هذا المقال. الأرقام الواردة هنا مستندة إلى ردود حساب خدمة العملاء الرسمي للمصرف وتعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي المنشورة، وننصحك دائمًا بتأكيدها مع فرعك أو الخط الموحد قبل تقديم الطلب.

ما الذي تحتاجه قبل تقديم الطلب؟

تستطيع تجهيز هذه العناصر مسبقًا، إذ يجب أن تكون جاهزة قبل أي زيارة للفرع أو اتصال بالخط الموحد:

• رقم عقد التمويل الحالي، شخصيًا كان أم عقاريًا.
• تعريف حديث بالراتب يثبت الدخل الشهري الفعلي بعد أي تغيير.
• كشف حساب يوضح تاريخ الاستقطاع الفعلي مقابل القسط المتفق عليه في العقد الأصلي.
• شرح مختصر لسبب الطلب: تقاعد، انخفاض راتب، انقطاع دخل، أو تجاوز نسبة استقطاع.
• كفيل بدخل ثابت، إن لم يكن لديك دخل شهري ثابت وقت التقديم.

شروط إعادة جدولة القرض الشخصي في بنك الراجحي

أوضح حساب مصرف الراجحي الرسمي لخدمة العملاء أن إعادة جدولة التمويل الشخصي تُتاح في ثلاث حالات رئيسية:

• تجاوز نسبة الاستقطاع 33.33% من الراتب الأساسي الشهري مضافًا إليه البدلات الثابتة، وهي النسبة القصوى المسموح بها أصلًا لأي تمويل شخصي جديد وفق تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي.
• التقاعد، إذا صار القسط الشهري يتجاوز 25% من الراتب التقاعدي الجديد.
• انقطاع الراتب مؤقتًا، مما يسبب تعثرًا فعليًا في السداد وليس مجرد صعوبة متوقعة.

يشترط البنك في الحالات الثلاث تقديم تعريف بالراتب الجديد، إذ يطلب كفيلًا إذا لم يكن لديك دخل ثابت وقت الطلب. لا تُقبل إعادة الجدولة كمجرد رغبة في تخفيض القسط دون سبب موثق.

شروط إعادة جدولة القرض العقاري في بنك الراجحي

للتمويل العقاري شرط مختلف قليلًا: تُتاح إعادة الجدولة إذا تجاوزت نسبة الاستقطاع الإجمالية لكل عقودك التمويلية لدى البنك 65% من الراتب، لا 33.33% كما في التمويل الشخصي وحده.

تضيف تعليمات مؤسسة النقد شروطًا عامة تسري على أي إعادة جدولة لتمويل عقاري قائم، ولا بد من توفرها جميعًا:

• ألا يتجاوز عمرك عند نهاية مدة السداد الجديدة السن المحددة في العقد الأصلي أو 65 عامًا، أيهما أكبر.
• بقاء نسبة الربح كما هي دون زيادة إذا كان عقدك بهامش ربح ثابت.
• عدم احتساب أي رسوم أو مصاريف إضافية على عملية إعادة الجدولة نفسها.
• إفصاح واضح من البنك عن قيمة القسط الجديد، والمدة المتبقية، وإجمالي تكلفة التمويل، ونسبة التكلفة السنوية.

يمكنك تقديم الطلب من الهاتف المصرفي أو من الفرع مباشرة، ولا يشترط زيارة الفرع في كل الحالات.

هل تأجيل الأقساط يختلف عن إعادة الجدولة؟

نعم، ويخلط العديد من العملاء بين المفهومين. إعادة الجدولة تعديل دائم في مدة العقد وقيمة القسط، بينما تأجيل الأقساط تجميد مؤقت لعدد محدود من الدفعات دون تغيير باقي شروط العقد، مما يجعل اختيار المسار الصحيح مرتبطًا بسبب التعثر لا برغبتك فقط.

أوضح حساب المصرف الرسمي أنه يمكن تأجيل حتى ثلاثة أقساط خلال 12 شهرًا للتمويل الشخصي، بشرط:

1. سداد 20% على الأقل من قيمة العقد الحالي.
2. وجود عقد تمويل شخصي نشط وقت الطلب.
3. موافقة إدارة التحليل والائتمان، خاصة إن كانت عليك التزامات تمويلية أخرى.

يشبه هذا أيضًا منتجًا مختلفًا تمامًا اسمه الإحلال، وهو نقل عقد التمويل العقاري لعميل جديد بالكامل لا تعديل شروطه لنفس العميل. اطّلع على شروط الإحلال في بنك الراجحي إن كان هذا ما تبحث عنه فعلًا.

خطوات التقديم على إعادة الجدولة عبر تطبيق مصرف الراجحي

1. افتح تطبيق مصرف الراجحي وسجّل الدخول بحسابك المعتاد.
2. ادخل على العقد الذي تريد إعادة جدولته من قائمة التمويلات النشطة.
3. اختر “مزيد من الخيارات” أسفل تفاصيل العقد.
4. اضغط “طلب إعادة جدولة” من القائمة الظاهرة.
5. اقرأ الشروط والأحكام واقبلها لإرسال الطلب إلى البنك للمراجعة.

طريقة التقديم عبر الهاتف المصرفي والفرع

إذا كنت تفضّل عدم استخدام التطبيق، يمكنك اختيار أحد مسارين آخرين يتيحهما البنك:

• الهاتف المصرفي: اتصل على 920003344 أو 8001248880، اضغط 6 لقائمة إعادة الجدولة، أدخل رقم العميل والرقم السري، ثم أكّد عبر رمز التحقق المرسل لجوالك.
• الفرع: توجّه لقسم الشؤون الإدارية، وقدّم نموذج تعريف براتب مع شرح موجز لسبب طلبك، ليراجعه موظف التمويل معك مباشرة.

تنبيه: لا تتوقف عن سداد القسط الحالي بمجرد تقديم الطلب. يبقى العقد القائم ساريًا حتى تصلك موافقة رسمية بالجدولة الجديدة، وأي استقطاع متأخر خلال فترة المراجعة يُسجَّل كتأخر في السداد.

مقارنة بين إعادة الجدولة الإلزامية والاختيارية وتأجيل الأقساط

النوع	متى يُطبَّق؟	المهلة النظامية	الرسوم
إعادة جدولة إلزامية	عند ثبوت ضائقة مالية حقيقية للعميل	إنهاء الإجراءات خلال 30 يومًا من استلام المستندات	بدون رسوم إضافية
إعادة جدولة اختيارية	برغبة العميل في شروط بديلة دون ضائقة موثقة	تُعالج ضمن المهلة نفسها 30 يومًا	قد تتغير تكلفة الأجل حسب الشروط الجديدة
تأجيل الأقساط	تعثر مؤقت مع سداد 20% من العقد على الأقل	حتى 3 أقساط خلال 12 شهرًا	بدون رسوم إضافية

تنص تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي لتحصيل المديونيات على أنه لا يجوز لأي جهة تمويل رفض طلب إعادة الجدولة الإلزامية إذا ثبتت الضائقة المالية، ولا اشتراط تمويل جديد أو رسوم مقابلها.

نسبة الاستقطاع القصوى ومتى تصبح موجبة لإعادة الجدولة

نوع التمويل	نسبة الاستقطاع القصوى المسموحة	الحالة الموجبة لإعادة الجدولة
تمويل شخصي منفرد	33.33% من الراتب الأساسي والبدلات الثابتة	تجاوز هذه النسبة فعليًا بعد تغيّر الدخل
إجمالي العقود لدى الراجحي	65% من الراتب	تجاوز الاستقطاع الإجمالي لهذا السقف
بعد التقاعد	حسب الراتب التقاعدي الجديد	تجاوز القسط 25% من الراتب التقاعدي

هذه النسب سقف تنظيمي لا رقم اجتهادي، ولذلك لا تنتظر حتى يرفض البنك استقطاعًا كاملًا لتتقدم بطلبك. تستطيع مراجعة كشف حسابك بانتظام، وهذا مفيد للغاية إذا كنت تقترب من أي من هذه النسب.

ماذا يحدث إذا لم تُعاد جدولة القرض في الوقت المناسب؟

التأخر عن السداد له مسار تصاعدي محدد بتعليمات مؤسسة النقد، وليس عقوبة فورية:

• بعد 3 أقساط متتالية أو 5 متفرقة دون سداد، يحق للبنك اللجوء إلى إجراءات التحصيل القانونية.
• يُسجَّل العميل متعثرًا لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)، ما يؤثر على قدرته على الحصول على تمويل جديد لاحقًا.
• قد يلجأ البنك لحكم قضائي يتيح حجز أصول أو تجميد حسابات، دون أن يكون التعثر نفسه جريمة جنائية؛ فهو التزام تعاقدي مدني.

بالمقابل، يحمي التنظيم العميل من استقطاع أكثر من قسط واحد لكل عقد في دورة الراتب الواحدة، ومن سحب مكافأة نهاية الخدمة دون تفويض قانوني صريح. معرفة هذه الحقوق تفيدك عند التفاوض مع البنك قبل وصول الملف لمرحلة التحصيل.

مشكلات شائعة عند طلب إعادة الجدولة وحلولها

يواجه طلب إعادة الجدولة بعض العقبات الإدارية البسيطة، وتستطيع تجاوز أغلبها بالخطوات التالية:

1. لم يظهر خيار “طلب إعادة جدولة” في التطبيق، تأكد أن العقد نشط وغير مسدد بالكامل، وجرّب تحديث التطبيق لآخر إصدار قبل التواصل مع الفرع.
2. رُفض الطلب دون سبب واضح، يجب أن تطلب من موظف الفرع توضيح السبب كتابيًا، وتحقق من تقريرك الائتماني لدى سمة.
3. لم يصلك رد خلال 30 يومًا، هذه مهلة نظامية لا اجتهادية؛ تواصل مع الخط الموحد أولًا، ثم صعّد شكواك إلى مؤسسة النقد العربي السعودي إن لم يُحل الأمر.
4. نسبة الاستقطاع تجاوزت السقف المسموح فعليًا، هذا سبب موجب لإعادة الجدولة الإلزامية، وليس عائقًا أمام الطلب كما يظن بعض العملاء.

الأسئلة الشائعة

إلى هنا نكون قد بينا أهم شروط إعادة جدولة القرض في بنك الراجحي، للتمويل الشخصي والعقاري على حد سواء. تناولنا نسب الاستقطاع الموجبة لكل حالة، وخطوات التقديم عبر التطبيق والهاتف المصرفي والفرع، والفرق بينها وبين تأجيل الأقساط ونظام الإحلال، إلى جانب ما يترتب على التأخر في طلبها.

> لا تنسوا مشاركتنا بآرائكم وتجاربكم في خانة التعليقات أسفل المقال، ونحن سعداء بالرد على جميع استفساراتكم.

اقرأ أيضًا

• شروط الإحلال في بنك الراجحي وخطوات التقديم عليه لعام 2026
• حاسبة التمويل الشخصي الراجحي .. احسب تمويلك ب 6 خطوات
• حاسبة التمويل العقاري بنك الراجحي .. وشروط سهلة للتمويل وشراء بيت تبدأ من راتب 2000 ريال
• شروط اعادة جدولة القرض العقاري للمتقاعدين .. هل هي سهلة ام صعبة
• ما هو النظام الجديد للقروض الشخصية وما هي نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض الشخصي
• كيفية الحصول على التمويل الشخصي بنك الراجحي وما هي شروط التمويل الشخصي بنك الراجحي

المصادر

• مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي، الجهة الرقابية على البنوك)
• حماية العملاء، القسم الكامل (دليل مؤسسة النقد للبنوك)
• تحديث ضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد (استطلاع مؤسسة النقد عبر مركز التنافسية)
• الموقع الرسمي لمصرف الراجحي
• الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)