حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة 2026 | القسط والشروط ونسبة الربح
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة 2026: راتب 10,000 ريال يحصل على قسط 5,500 ريال وصافي تمويل 694,736 ريالًا على 20 سنة بهامش 4.5% ومعدل سنوي 7%، وفق أمثلة البنك المحدثة في سبتمبر 2026.
الإجابة المختصرة
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة تقدّر القسط من الراتب والالتزامات ونسبة المرابحة والمدة حتى 30 سنة. وبحسب أمثلة البنك المحدثة في سبتمبر 2026، يحصل راتب 10,000 ريال على قسط 5,500 ريال وصافي تمويل 694,736 ريالًا على 20 سنة، بهامش ربح 4.5% ومعدل سنوي 7%. ويشترط البنك راتبًا من 5,000 ريال، ورسومًا إدارية قدرها 5,000 ريال.
يكثر البحث عن حاسبة تمويل بنك الجزيرة قبل زيارة الفرع، إذ يريد العديد من الموظفين معرفة المبلغ الذي يمكنهم الحصول عليه قبل البحث عن المسكن. لكن الرقم الذي تعطيه الحاسبة أولي، ولا يمثل موافقة نهائية كما ينص البنك نفسه.
نوضح في مقال اليوم من موقع تقسيطك كيف تعمل الحاسبة، وكيف يحسب البنك الربح فعلًا، مع أمثلة رسمية لثلاثة رواتب. ونبين إلى جانب ذلك شروط التمويل العقاري بنك الجزيرة ومنتجاته، وما يكلفك السداد المبكر.
تنبيه: الأرقام هنا منقولة من صفحات بنك الجزيرة وجداول الإفصاح المحدثة في 1 سبتمبر 2026، وهي أمثلة قابلة للتغيير، وليست عرضًا من موقع تقسيطك.
ما الذي تحتاجه قبل استخدام الحاسبة؟
- الراتب الإجمالي كما يظهر في تعريف الراتب، لا صافي الراتب بعد الخصومات.
- مجموع أقساطك الحالية شاملة تمويل السيارة والتمويل الشخصي والحد الأدنى لسداد البطاقات الائتمانية.
- الدفعة الأولى المتوفرة لديك، فهي تحدد نسبة التمويل إلى قيمة العقار.
- المدة التي تناسب عمرك، لأن البنك يشترط ألا يتجاوز عمرك 75 سنة عند آخر قسط.
- نسبة المرابحة التي يعرضها عليك البنك، أو النسبة المعلنة في جدول الإفصاح.
كيف تستخدم حاسبة التمويل العقاري في موقع البنك؟
تستطيع الوصول إلى الحاسبة أسفل صفحة التمويل للأفراد في موقع بنك الجزيرة، وفيها ثلاثة تبويبات. الأول يحسب مبلغ التمويل من دخلك، والثاني يحسب القسط من مبلغ تريده، والثالث يقارن بين الإيجار والشراء.
- افتح تبويب تكلفة القرض الشهرية إن كنت تريد معرفة أقصى مبلغ يناسب راتبك.
- أدخل الدخل الشهري، ثم اختر نسبة الدفعة الأولى من القائمة.
- أدخل القروض الشهرية/ مدفوعات بطاقات الإئتمان كما هي في تقريرك لدى سمة.
- اكتب نسبة المرابحة (%) واختر المدة من سنتين إلى 30 سنة.
- استخدم تبويب دفعة القرض العقاري إن كان لديك مبلغ محدد، وتبويب إيجار أم شراء للمقارنة بإيجارك الحالي.
كيف يحسب بنك الجزيرة الربح على التمويل العقاري؟
تُحسب نسبة المرابحة على أصل التمويل لكل سنة من المدة، ثم يُقسم المجموع على عدد الأشهر. فالإجمالي يساوي صافي التمويل مضروبًا في واحد زائد النسبة مضروبة في عدد السنوات.
مثال البنك نفسه لمنتج بيتي: صافي تمويل 720,000 ريال على 10 سنوات بنسبة 4%. يصبح الإجمالي 720,000 × 1.4 = 1,008,000 ريال، والقسط 8,400 ريال شهريًا لمدة 120 شهرًا.
لهذا لا تقارن نسبة المرابحة بين بنكين، بل قارن معدل النسبة السنوي. فنسبة 4% في هذا المثال يقابلها معدل سنوي 7.11% في جدول الإفصاح، لأن المعدل يحتسب الربح على الرصيد المتناقص والرسوم.
أمثلة رسمية حسب الراتب لعام 2026
ينشر البنك أمثلة لثلاثة رواتب على مدة 20 سنة، بهامش ربح 4.5% ونسبة تمويل 90% من قيمة العقار.
| الراتب (ريال) | القسط | صافي التمويل | الدفعة الأولى |
|---|---|---|---|
| 10,000 | 5,500 | 694,736 | 77,193 |
| 15,000 | 8,250 | 1,042,105 | 115,789 |
| 25,000 | 16,250 | 2,052,631 | 228,070 |
يبلغ معدل النسبة السنوي في الأمثلة الثلاثة 7%، والرسوم الإدارية 5,000 ريال. ويعادل القسط هنا 55% من راتبي 10,000 و15,000 ريال، و65% من راتب 25,000 ريال.
ماذا لو كان عليك قسط سيارة؟
الأمثلة السابقة تفترض خلو الراتب من أي التزامات أخرى، وهذا لا ينطبق على العديد من المتقدمين. لكن البنك المركزي السعودي يحسب كل أقساطك معًا، ولا يسمح بتجاوز 55% من دخل يبلغ 15,000 ريال أو أقل.
فإذا كان راتبك 10,000 ريال وعليك قسط سيارة قدره 1,500 ريال، يبقى للتمويل العقاري 4,000 ريال فقط. وبالمعادلة نفسها على 20 سنة وبنسبة 4.5%، ينخفض صافي التمويل إلى نحو 505,263 ريالًا.
هذا حساب تقريبي من موقع تقسيطك، والفرق كبير للغاية: نحو 189,000 ريال من قيمة المسكن. لذلك تبدأ أي خطة تمويل عقاري بمراجعة الالتزامات القائمة قبل البحث عن العقار.
نسبة الاستقطاع التي يحددها البنك المركزي
| إجمالي الدخل الشهري | سقف كل الأقساط | سقف الأقساط غير العقارية |
|---|---|---|
| 15,000 ريال فأقل | 55%، و65% لمستفيدي الدعم السكني | 45% |
| أكثر من 15,000 وأقل من 25,000 | 65% | 45% |
| 25,000 ريال فأكثر | حسب سياسة الجهة الممولة | حسب سياسة الجهة الممولة |
وفي كل الشرائح، لا يتجاوز القسط المرتبط بالراتب وحده 33.33% للموظف و25% للمتقاعد. ويُدخل البنك نصف متوسط الدخل الإضافي فقط، مثل الإيجار، إن أثبتته كشوف سنتين.
شروط التمويل العقاري بنك الجزيرة
- العمر: 18 سنة على الأقل، وألا يتجاوز 75 سنة عند استحقاق آخر قسط.
- الراتب: 5,000 ريال حدًا أدنى في كل المنتجات العقارية.
- مدة الخدمة: لا يلزم حد أدنى لموظفي الحكومة، و3 أشهر للقطاع شبه الحكومي، و6 أشهر للقطاع الخاص.
- الجنسية: منتجا الوحدة الجاهزة والبيع على الخارطة متاحان للسعوديين والمقيمين وفق صفحة البنك.
- السجل الائتماني: يطلع البنك على تقريرك لدى سمة، ولذلك يجب أن تراجعه قبل التقديم. يمكنك ذلك عبر دليلنا عن سمة للمعلومات الائتمانية.
أما المستندات فهي الهوية الوطنية، وخطاب تعريف تفصيلي بالراتب، وشهادة التأمينات الاجتماعية، وكشف حساب لآخر 3 أشهر، بالإضافة إلى شهادة الإعفاء الضريبي للمسكن الأول إن وُجدت.
منتجات التمويل العقاري لدى بنك الجزيرة
| المنتج | الحد الأقصى | المدة | المعدل من |
|---|---|---|---|
| بيتي | 8 ملايين ريال | 30 سنة | 6.67% |
| البيع على الخارطة | 8 ملايين ريال | 30 سنة | 6.67% |
| البناء الذاتي | 8 ملايين ريال | 30 سنة | 6.67% |
| تحويل التمويل | 8 ملايين ريال | 30 سنة | 6.67% |
| ثراء | 20 مليون ريال | حسب الدخل | 7.02% |
لا يشترط البنك دفعة أولى في البناء الذاتي ولا في تحويل التمويل العقاري من جهة أخرى. ويُصرف تمويل البناء الذاتي على خمس دفعات كحد أقصى تبعًا لمراحل البناء. ويتيح برنامج الرهن العقاري سيولة تصل إلى 70% من القيمة السوقية لعقار تملكه. أما ثراء فيقبل دخل العقار المؤجر مصدرًا للسداد.
لماذا تختلف نسبة الربح بين صفحات البنك؟
يعلن البنك مجموعة من الأرقام المختلفة في الوقت نفسه. فبطاقات المنتجات تذكر معدلًا سنويًا يبدأ من 6.67%، وقائمة الأسعار تذكر 7.12% عند أدنى هامش ربح قدره 3.83%، والأمثلة تذكر 7% و7.11%.
لا تعارض حقيقي هنا، فالرقم الأول حد أدنى إعلاني، والأمثلة لحالات محددة. والبنك ينص على أن السعر قابل للتغير تبعًا للسجل الائتماني. لذلك اطلب جدول الإفصاح الخاص بطلبك قبل التوقيع.
خطوات التقديم على تمويل بيتي
- احسب المبلغ المتاح بالحاسبة بعد خصم التزاماتك الحالية.
- راجع أهليتك للدعم السكني في منصة سكني، فقد يرفع الدعم نسبة الاستقطاع المسموحة.
- اختر العقار واطلب تقييمه، ففي مثال البنك حُسب التمويل على سعر الشراء 800,000 ريال لا على التقييم 840,000 ريال.
- قدّم الطلب عبر نموذج التمويل العقاري في موقع البنك أو تطبيقه أو أقرب فرع.
- راجع جدول الإفصاح وقارن معدل النسبة السنوي والإجمالي قبل التوقيع.
- وقّع العقد بعد قراءة بند السداد المبكر، فمن اللازم أن تعرف رسومه قبل التوقيع.
تنبيه: يجب أن تنتظر الموافقة النهائية قبل حجز العقار بعربون، فالحجز المبكر يعرضك لخسارة العربون إن رُفض الطلب.
الدعم السكني مع تمويل بنك الجزيرة
يتعامل بنك الجزيرة مع صندوق التنمية العقارية في كافة منتجات المسكن: الوحدة الجاهزة والبيع على الخارطة والبناء الذاتي. ويمكن للمستفيد الحصول على الدعم الشهري أو باقة دعم الدفعة المقدمة، كما تذكر صفحة البنك.
وفي مثال التمويل المدعوم لعقار سعره 800,000 ريال، تنخفض الدفعة الأولى إلى 5% أي 40,000 ريال، ويصل التمويل إلى 95%. أما البيع على الخارطة فيعرض فيه البنك قسطًا مخفضًا قدره 400 ريال خلال فترة البناء لعملاء الصندوق.
ويمكنك قراءة شروط الدفعة الأولى ونسب المسكن الثاني بالتفصيل في مقالنا عن شروط التمويل العقاري في السعودية.
ما الذي يكلفك المال إذا أخطأت؟
- السداد المبكر: يذكر جدول الإفصاح لدى البنك رسومًا قدرها أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية، وتضيف أمثلة بيتي شرطًا خاصًا بأول سنتين من التمويل.
- الرسوم الإدارية: 5,000 ريال في أمثلة 2026، وتُدفع مرة واحدة عند التمويل.
- المعدل المتغير: خيار الأقساط المرنة يجعل القسط يتغير مع السوق، وعلى البنك أن يحتسب هامشًا إضافيًا عند تقييم قدرتك.
- التأخر في السداد: يُسجَّل في تقريرك لدى سمة، ويؤثر في أي تمويل لاحق.
ويحدد البنك المركزي سقف تعويض السداد المبكر بكلفة الأجل لثلاثة أشهر تالية على الرصيد المتناقص، مما يحد من رسوم الجهة الممولة. وللتمويل الشخصي من البنك نفسه مقال مستقل عن التمويل الشخصي بنك الجزيرة.
رُفض طلب التمويل العقاري؟ ماذا تفعل؟
- أعد حساب نسبة الاستقطاع وأضف الحد الأدنى لسداد بطاقاتك، فهو يُحتسب التزامًا كاملًا.
- راجع تقرير سمة وصحح أي التزام مسدد لم يُحدَّث.
- أطل المدة إن سمح عمرك بذلك، فالقسط ينخفض مع كل سنة إضافية.
- أضف متضامنًا من الأسرة إن أتاح البنك ذلك لمنتجك.
- اطلب سبب الرفض كتابيًا من البنك عبر الرقم 8002449999.
- اشتكِ إلى البنك المركزي عبر ساما تهتم أو الرقم 8001256666 إن لم تحصل على رد.
الأسئلة الشائعة
إلى هنا نكون قد بينا طريقة عمل حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة، وكيف يُحسب الربح بالمرابحة، مع أمثلة البنك لثلاثة رواتب. ووضحنا أيضًا حدود الاستقطاع والشروط والمنتجات، وكلفة السداد المبكر، وما تفعله إذا رُفض الطلب.
> لا تنسوا مشاركتنا بآرائكم وتجاربكم في خانة التعليقات أسفل المقال، ونحن سعداء بالرد على جميع استفساراتكم.
اقرأ أيضًا
- حاسبة تمويل بنك الجزيرة للتمويل الشخصي والعقاري
- شروط التمويل العقاري في السعودية ونسبة الدفعة الأولى
- حاسبة التمويل العقاري بنك الراجحي
- ما هو التمويل؟ الأنواع والفرق بينه وبين القرض
المصادر
- بنك الجزيرة: التمويل للأفراد وحاسبة التمويل العقاري
- بنك الجزيرة: أسعار المنتجات وجداول إفصاح التمويل العقاري، سبتمبر 2026
- بنك الجزيرة: مخاطر منتج التمويل العقاري
- البنك المركزي السعودي: المبادئ الكمية للإقراض المسؤول
- البنك المركزي السعودي: رفع نسبة التمويل إلى قيمة المسكن الأول
- البنك المركزي السعودي: اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري
- البنك المركزي السعودي: الشروط الأساسية لاحتساب مبلغ السداد المبكر
- البنك المركزي السعودي: دليل احتساب مبلغ السداد المبكر
- البنك المركزي السعودي: الإفصاح عن معدلات منتجات التمويل
- صندوق التنمية العقارية: باقة دعم الدفعة المقدمة
- منصة سكني
- الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)
