شروط إعادة جدولة القرض في البنك الأهلي وطريقة التقديم عليها

يكثر البحث عن إعادة جدولة القرض في البنك الأهلي لدى من ارتفع عبء القسط الشهري على راتبه فجأة، سواء بسبب التقاعد، أو انخفاض الدخل، أو دعم سكني جديد رفع نسبة الاستقطاع الإجمالية على عقوده القائمة.

نوضح في مقال اليوم من موقع تقسيطك الحالات التي تمنحك حق طلب إعادة الجدولة لدى البنك الأهلي السعودي، والمستندات المطلوبة، وخطوات التقديم إلكترونيًا وعبر الهاتف المصرفي، إلى جانب الفرق بينها وبين إعادة التمويل.

تنبيه: الشروط الواردة هنا مأخوذة من النموذج الإلكتروني الرسمي لطلب إعادة الجدولة على موقع البنك الأهلي، وليست من صفحة سياسة منشورة بالتفصيل. ننصحك بتأكيدها مع الخط الموحد أو فرعك قبل تقديم الطلب، خاصة أن بعض الشروط قد تختلف حسب نوع التمويل ووضعك الوظيفي.

ما الذي تحتاجه قبل تقديم الطلب؟

لهذا يجب أن تجهز مجموعة المستندات التالية مسبقًا، لأن النموذج الرسمي يطلبها قبل قبول أي طلب إعادة جدولة:

• صورة الهوية الوطنية أو الإقامة سارية الصلاحية.
• صورة كرت العائلة، إن وُجد.
• خطاب تعريف بالراتب لا يتجاوز تاريخه 60 يومًا.
• كشف حساب لآخر 3 أشهر، إذا كان راتبك يُحوَّل إلى بنك آخر غير الأهلي.
• ما يثبت المعالين، إن كان لديك أشخاص تحت كفالتك يؤثرون في الطلب.
• شهادة تقاعد وخطاب راتب تقاعدي، إذا كان طلبك بصفتك متقاعدًا.

شروط إعادة جدولة القرض الشخصي والعقاري في البنك الأهلي

أوضح النموذج الرسمي لطلب إعادة الجدولة على موقع البنك الأهلي أن الخدمة متاحة للعملاء الأفراد في التمويل الاستهلاكي والعقاري معًا، ضمن ثلاث حالات:

• تجاوز نسبة إجمالي استقطاعات الأقساط 65% من الراتب الشهري لكل عقودك مجتمعة.
• تجاوز النسبة 55% إذا قل راتبك عن 15,000 ريال ولا يوجد دعم سكني من صندوق التنمية العقارية ضمن عقودك.
• تجاوز النسبة 65% مع وجود دعم سكني من الصندوق ضمن العقود القائمة.

هذه النسب أعلى من السقف العام الذي تضعه مؤسسة النقد العربي السعودي لأي تمويل استهلاكي منفرد، إذ تُحتسب على إجمالي التزاماتك مجتمعة لا على عقد واحد بمفرده.

نسبة الاستقطاع القصوى وفق تعليمات مؤسسة النقد

نوع التمويل	نسبة الاستقطاع القصوى	الحالة الموجبة لإعادة الجدولة
تمويل استهلاكي منفرد لدى أي جهة تمويل	33.33% من الراتب الإجمالي	تجاوز هذه النسبة فعليًا بعد تغيّر الدخل
بعد التقاعد	25% من الراتب التقاعدي	تجاوز القسط هذه النسبة
إجمالي التزاماتك لدى البنك الأهلي	65%، أو 55% لدخل أقل من 15,000 ريال	استنادًا إلى النموذج الرسمي لطلب الجدولة

الفرق بين العمودين مقصود: الأول سقف تنظيمي عام لكل جهة تمويل وفق تعليمات مؤسسة النقد، والثاني عتبة البنك الأهلي نفسه لقبول طلب الجدولة على كافة عقودك. من اللازم متابعة كشف حسابك بانتظام، وهذا مفيد للغاية لتفادي الوصول لأي من هذه العتبات دون أن تنتبه.

طريقة تقديم طلب إعادة الجدولة إلكترونيًا

1. ادخل إلى النموذج الإلكتروني لطلب إعادة جدولة الأقساط الشهرية على موقع البنك الأهلي الرسمي.
2. اكتب اسمك الكامل ورقم الهوية أو الإقامة كما في المستندات الرسمية.
3. حدّد نوع التمويل المطلوب جدولته، شخصي أو عقاري.
4. أدخل إجمالي القسط الشهري الحالي والراتب الشهري بدقة.
5. أرفق المستندات المطلوبة وأرسل الطلب لتراجعه إدارة التحصيل خلال 10 أيام عمل.

التواصل عبر الهاتف المصرفي أو الفرع

إذا واجهتك مشكلة في النموذج الإلكتروني، يتيح البنك الأهلي مسارين بديلين:

• الهاتف المصرفي: اتصل على 920001000 للاستفسارات العامة، أو 8001160131 للشكاوى وحالات الاحتيال المالي داخل المملكة.
• الفرع: توجّه لموظف التمويل مباشرة، واصطحب معك خطاب تعريف الراتب وشرحًا موجزًا لسبب طلبك.

ننصح بتجربة النموذج الإلكتروني أولًا نظرًا إلى أنه أسرع من زيارة الفرع، ولا يستلزم موعدًا مسبقًا.

تنبيه: استمر في سداد القسط الحالي حتى تصلك موافقة رسمية بالجدولة الجديدة. أي تأخر خلال فترة المراجعة يُسجَّل كتأخر فعلي في السداد.

كم تستغرق مراجعة طلب إعادة الجدولة في البنك الأهلي؟

يذكر النموذج الرسمي أن المراجعة تستغرق 10 أيام عمل من استلام الطلب مكتملًا، وسيتواصل معك فريق المتابعة بعدها. هذه المدة أقصر من المهلة النظامية العامة التي تمنحها تعليمات مؤسسة النقد لأي جهة تمويل، وهي 20 يوم عمل من استلام كامل المستندات.

ما الفرق بين إعادة الجدولة وإعادة التمويل؟

يخلط العديد من العملاء بين المفهومين، رغم اختلاف الأثر على السجل الائتماني بينهما. إعادة الجدولة تعديل في شروط العقد القائم مع البنك الأهلي نفسه، دون ضخ سيولة جديدة، وتشير عادة إلى ضائقة مالية مؤقتة تظهر في سجلك الائتماني.

إعادة التمويل مسار مختلف تمامًا، ولذلك لا يشير إلى ضائقة إن أُغلق عقدك الأصلي بانتظام. يمكنك فيه نقل التزامك لبنك آخر بهامش ربح أقل، أو إضافة تمويل تكميلي، وهي خطوة تحسينية لا دفاعية.

اطّلع أيضًا على شروط إعادة جدولة القرض في بنك الراجحي للمقارنة بين معايير البنكين، إن كان لديك عقد لدى أي منهما.

ماذا يحدث إذا تأخرت عن السداد دون طلب الجدولة؟

التأخر له مسار تصاعدي محدد بتعليمات مؤسسة النقد، وليس عقوبة فورية:

• بعد 3 أقساط متتالية أو 5 متفرقة دون سداد، يصبح العميل في حالة تعثر رسمية.
• يرسل البنك إشعارًا خلال 7 أيام عمل من أول تأخر، ويمنحك مهلة تصحيح تقارب 30 يومًا.
• يُسجَّل التعثر لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)، ما يؤثر على فرص الحصول على تمويل جديد، مما يجعل المبادرة بطلب الجدولة أفضل بكثير من انتظار التعثر.
• في حالات العجز الحقيقي عن السداد، يمكنك تقديم دعوى إعسار أمام قاضي التنفيذ بدل انتظار إجراءات التحصيل.

التمييز بين المعسر الذي يعجز فعلًا عن السداد والممتنع القادر عليه مهم قانونيًا، لأن لجان تسوية المنازعات المصرفية تختص بالنظر في نزاعات إعادة الجدولة، بينما تذهب حالات التحصيل الجبري إلى منصة ناجز.

مشكلات شائعة عند طلب إعادة الجدولة وحلولها

يواجه طلب إعادة الجدولة بعض العقبات الإدارية البسيطة، وتستطيع تجاوز أغلبها بالخطوات التالية:

1. لم يقبل النموذج الإلكتروني بيانات القسط أو الراتب، راجع أن الأرقام مطابقة تمامًا لآخر كشف حساب قبل الإرسال.
2. تأخر الرد أكثر من 10 أيام عمل، تواصل مع الخط الموحد أولًا، ثم صعّد الشكوى إلى مؤسسة النقد إن لم يُحل الأمر خلال 20 يوم عمل.
3. رُفض الطلب دون سبب واضح، اطلب من الفرع توضيحًا كتابيًا، وراجع تقريرك الائتماني لدى سمة للتأكد من خلوه من أخطاء.
4. راتبك غير مُحوَّل للبنك الأهلي، أرفق كشف حساب البنك الآخر لآخر 3 أشهر مع الطلب لإثبات دخلك الفعلي.

الأسئلة الشائعة

إلى هنا نكون قد بينا أهم شروط إعادة جدولة القرض في البنك الأهلي، للتمويل الشخصي والعقاري على حد سواء. تناولنا نسبة الاستقطاع الموجبة للجدولة والمستندات المطلوبة، وخطوات التقديم إلكترونيًا وعبر الهاتف المصرفي، والفرق بينها وبين إعادة التمويل، إلى جانب ما يترتب على تجاهل التأخر في السداد.

> لا تنسوا مشاركتنا بآرائكم وتجاربكم في خانة التعليقات أسفل المقال، ونحن سعداء بالرد على جميع استفساراتكم.

اقرأ أيضًا

• شروط إعادة جدولة القرض في بنك الراجحي وطريقة التقديم عليها
• شروط الإحلال في بنك الراجحي وخطوات التقديم عليه لعام 2026
• ما هو التمويل؟ الأنواع والفرق بينه وبين القرض في السعودية
• تقسيط جوالات تمارا وبسيطة تسهيل .. الفرق بين الدفع الآجل والتمويل
• تقسيط البنك الاهلي بدون فوائد .. تعرف على 12 ميزة لبطاقة الاهلي الائتمانية
• شروط اعادة جدولة القرض العقاري للمتقاعدين .. هل هي سهلة ام صعبة

المصادر

• مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي، الجهة الرقابية على البنوك)
• حماية العملاء، القسم الكامل (دليل مؤسسة النقد للبنوك)
• تحديث ضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد (استطلاع مؤسسة النقد عبر مركز التنافسية)
• الموقع الرسمي للبنك الأهلي السعودي
• الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)