افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية

عدد كبير من مواطني المملكة يبحثون عن افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية كي يتمكنوا من الحصول على تمويل يستخدمونه في تجديد بيوتهم أو ربما شراء بيت جديد، وهناك على أرض الواقع عدد كبير من البنوك داخل المملكة يقدمون العديد من حلول التمويل العقاري بشروط متنوعة والعديد من أنظمة السداد، حتى يتمكن كل عميل من اختيار البنك الملائم الذي يقدم له أفضل مزايا مع عدم وجود شروط تعجيزية، وسوف نبين لكم في الفقرات التالية أهم تلك البنوك.

افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية

بالحديث عن افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية يجدر التنويه أن غالبية بنوك المملكة المختلفة تتسابق من أجل أن تقدم أفضل خيارات تمويل عقاري للمواطنين كي يتمكنوا من تملك عقارات جديدة وهذا من باب تشجيع حكومة المملكة للمواطن كي يكون لديه منزله الخاص، ولكن يقع المواطنين في تحير عند التفكير في البنك الأفضل الذي يمكنهم التعامل معه، لهذا سوف نوضح مجموعة من النصائح التي يفضل الأخذ بها عند التفكير في الحصول على تمويل عقاري من أحد بنوك المملكة:

• يجب أن يتعرف العميل على برامج التمويل المقدمة من كافة البنوك قبل أن يقع اختياره على بنك بعينه.
• من الأفضل أن يختار العميل البنك الذي يقدم له خطة سداد مناسبة لدخله الشهري.
• يختار العميل البنك الذي يعتمد جهة عمله.
• يقيّم العميل البنك بناء على نسبة الفائدة الموضوعة على التمويل، ومن الأفضل التعامل مع البنك الذي يضع نسبة فائدة ثابتة لأن النسبة المتغيرة تزيد مع الوقت.
• من الضروري أن يتأكد العميل من سماح افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية بالإعفاء من سداد التمويل في حالة الوفاة، وهل يكون الإعفاء كليًا أم جزئيًا، كي يختار المناسب له.
• يفضل التعامل مع البنك الذي يقدم تمويل عقاري في المكان الذي يريد العميل الحصول على العقار فيه.

هنا تجد: تمويل عقاري الراجحي | الشروط والأوراق وخطوات الحصول عليه

التمويل العقاري من بنك الراجحي

يعتبر مصرف الراجحي من افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية سواء من أجل شراء بيت أو فيلا معدة للسكن بالفعل، أو من أجل الحصول على أرض يبني عليها العميل منزل، ويقدم المصرف التمويلات العقارية المدعومة بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، وكل تلك التمويلات متوافقة مع أحكام الدين الإسلامي، مع تقديم تيسيرات على سداد التمويل، كي يتمكن العملاء من شراء عقارات مملوكة لهم، ومدة السداد يمكن وصولها حتى 30 سنة، إذ يمكن للعميل أن يحصل على تمويل يصل حتى 58 ضعف راتبه الشهري إذا اختار مدة السداد على 20 سنة، أما إذا قام باختيار مدة سداد على 30 سنة فيمكن أن يحصل على تمويل قيمته 82 ضعف راتبه الشهري.

شروط التمويل العقاري بنك الراجحي

قام مصرف الراجحي بوضع مجموعة شروط لازمة كي يحصل العميل على تمويل عقاري، وهذه الشروط هي:

• من اللازم أن يكون العميل مواطن سعودي، لأن هذا النوع من التمويلات غير متاحة للمقيمين.
• أن يكون راتب العميل 5 آلاف ريال سعودي على الأقل، وذلك إن كان يعمل في قطاع عام، فمن اللازم أن تكون مدة الخدمة لا تقل عن 6 شهور.
• العميل الذي يعمل في قطاع خاص، فمن اللازم أن يكون الراتب الشهري لا يقل عن 7500 ريال سعودي، وأن تكون مدة الخدمة سنة كاملة على الأقل.
• سن العميل لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.

هنا تجد: تمويل عقاري بدون تحويل راتب من 4 بنوك سعودية تعرف عليها

شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي

لكي يتمكن العميل من الحصول على تمويل عقاري مدعوم من واحد من افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية وهو الراجحي، فمن اللازم توفر الشروط التالية:

• من اللازم أن يكون العميل مواطن سعودي، لأن هذا النوع من التمويلات غير متاحة للمقيمين.
• أن يقبل العميل من جانب برنامج صندوق التنمية العقارية.
• ينبغي تحويل العميل للراتب الشهري على الراجحي.
• إذا كان مبلغ التمويل العقاري المطلوب يصل حتى نصف مليون ريال سعودي فسوف تكون أقصى فترة سداد هي 30 سنة من يوم حصول العميل على التمويل.
• نسبة الربح التي يحددها صندوق التنمية العقاري تتوقف بصورة كبيرة على الفئة التي يتبعها العميل، وعلى مدى توافق الأخير مع معايير وضوابط المصرف.
• ملكية العقار تسجل باسم مصرف الراجحي إلى أن يسدد العميل كل أقساط التمويل سواء مبلغ التمويل الأساسي أو نسبة الربح الخاصة بالمصرف بشكل كامل، ثم تنتقل الملكية للعميل.
• التمويل يتم من خلال عقد يشتمل على نسبة الربح والأقساط المطلوب سدادها كل شهر.
• من اللازم أن يكون راتب العميل طالب التمويل العقاري المدعوم لا يقل عن 2000 ريال سعودي، وإذا كان متقاعد، فمن اللازم أن يكون راتب التقاعد 1900 ريال سعودي على الأقل.

قد يهمك أيضًا: التمويل العقاري بنك الجزيرة .. تمويل عقاري تصل قيمته الى 90% من قيمة العقار

التمويل العقاري من البنك الأهلي

يعتبر البنك الأهلي من بين افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية كي يتمكن العملاء من شراء المنازل التي يرغبون بها، سواء أول منزل أم ثاني منزل، ويمتاز التمويل المقدم من البنك الأهلي أنه متوافق مع أحكام الدين الإسلامي، ويمكن وصول مبلغ التمويل حتى 7 مليون ريال سعودي، ولكن توجد مجموعة ضوابط قام البنك بوضعها من أجل منح هذا التمويل:

• رسوم التمويل الإدارية 1% من مبلغ التمويل ولكن لا تتجاوز 5 آلاف ريال سعودي.
• إذا كان العقار المطلوب الحصول على التمويل من أجله هو أول عقار، فيمكن أن يحصل العميل على تمويل بنسبة 90% من سعره.
• أما إذا كان العقار المطلوب الحصول على التمويل بسببه هو العقار الثاني، فسوف تكون نسبة التمويل 70% فقط من سعره.
• من الممكن أن يطلب العميل الحصول على تمويل عقاري وتمويل شخصي في نفس الوقت من افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية (البنك الأهلي).
• البنك الأهلي يوفر خيارات تمويل تتمتع بالمرونة وهامش الربح ثابت.

شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي

لأن البنك الأهلي يعتبر من افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية فقد وضع مجموعة من الشروط الغير معقدة لمنح ذلك التمويل وهذه الشروط هي:

• أن يكون سن العميل 20 سنة على الأقل ولكن لا يتجاوز سن الـ 60.
• من اللازم أن يكون العميل مواطن سعودي، لأن هذا النوع من التمويلات غير متاحة للمقيمين.
• ينبغي كون راتب العميل الشهري لا يقل عن 3000 ريال سعودي.
• أن يكون العميل موظف في قطاع عام أو خاص داخل المملكة.
• يسدد العميل دفعة مقدمة من سعر العقار، وتكون قيمة تلك الدفعة متراوحة بين 10% و30% من سعر العقار الإجمالي طبقًا لنوعه والقطاع المنتمي له ووضعه الائتماني.
• من اللازم أن يحول العميل راتبه الشهري إلى البنك الأهلي.
• أن يكون سن العميل لا يتجاوز سن الـ 45 وقت سداد آخر قسط من التمويل.
• ينبغي كون العقار محل التمويل شاغر ومعد للسكن على الفور.
• من اللازم كون العقار محل التمويل موجود في مدينة تقع في نطاق البنك الأهلي الخاص بالتمويلات العقارية.

هنا تجد أيضًا: افضل تمويل عقاري للعسكريين.. احصل على تمويلك العقاري بضغطة واحدة

التمويل العقاري من بنك الرياض

يعتبر بنك الرياض مثله مثل البنوك السابقة ضمن قائمة افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية إذ يوفر مجموعة من حلول التمويل لكي يمتلك العميل مسكن أو أرض سكنية يبنى فوقها مسكن، ويقدم البنك الدعم عبر مجموعة من الخيارات التالية:

• من أجل شراء أحد العقارات المكتملة البناء الجاهزة للسكن بصورة فورية.
• أو شراء عقار ليس مكتمل ولازال تحت الإنشاء.
• برنامج أصحاب العقارات، وهذا البرنامج يقدم للعميل إمكانية الحصول على قيمة العقار على هيئة نقود مقابل أن يتنازل عن عقار مملوك له للبنك، ثم يطلب إعادة تملكه ثانيًة عن طريق دفع أقساط كل شهر.
• برنامج تمويل أراضي، في هذا البرنامج المقدم من افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية يمكن للعميل أن يمتلك أرض مجهزة للبناء فوقها، بأكثر من خيار سداد طبقًا لقدرة العميل المادية.
• برنامج عقارك وأكثر، وهنا يمكن للعميل أن يحصل على تمويل شخصي مع التمويل العقاري، وهذا التمويل متوافق مع ضوابط الدين الإسلامي.
• برنامج تمويل عقاري من خلال التعاون مع موقع عقار، وهنا يقوم افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية (بنك الرياض) بتقديم مجموعة من العروض لكل من يرغب في شراء عقار على موقع عقار.

كما يوفر بنك الرياض مجموعة من حلول التمويل العقاري بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية ومنها:

• برنامج تمويل سكني مدعوم لكل من من يمتلك عقار يريد أن يكمل بناءه أو عمل ترميم له، إذ يرهن البنك لعقار ويمنح العميل أموال تكفي للبناء أو الترميم، ويُسدد العميل هذا التمويل على هيئة أقساط شهرية ثم يستعيد الملكية.
• برنامج تمويل سكني مدعوم ورهن يسير، يحصل العميل هنا على ملكية عقار بالتعاون مع صندوق التنمية الاجتماعية إذا كان العميل مستفيد من برنامج سكني يتبع الصندوق.
• برنامج تمويل عقاري مخصص للمتقاعدين.

هنا تجد أيضًا: شركات تمويل عقاري بدون دفعة اولى .. الجزء 2

شروط التمويل العقاري بنك الرياض

تم وضع بنك الرياض في قائمة افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية لأنه يقوم بتقديم مجموعة حلول تمويل عقاري مناسبة لكل القطاعات داخل السعودية، إلى جانب التسهيلات الميسرة المصاحبة للتمويل، ولكن هناك عدة شروط وضعها البنك والتي تختلف من تمويل لآخر إلى جانب الشروط العامة التي سوف نوضحها فيما يلي:

• من اللازم أن يكون العميل مواطن سعودي، لأن هذا النوع من التمويلات غير متاحة للمقيمين.
• يجب أن يكون راتب العميل لا يقل عن 5 آلاف ريال سعودي بخصوص عدة برامج تمويل عقاري، والبرامج الأخرى اشترطت أن يكون الحد الأدنى للراتب هو 3000 ريال سعودي.
• ينبغي تحويل العميل راتبه الشهري على البنك، ولكن لا ينطبق هذا الشرط على موظفي البنوك.
• متاح التمويل لموظفي القطاع العام أو الخاص أو العاملين في البنوك.
• يسدد العميل دفعة مقدمة من سعر العقار على ألا تقل عن 15% من قيمته الكلية.
• إذا كان التمويل من أجل شراء بيت متكامل أو فيلا، فمن اللازم أن يكون عمر المبنى لا يتجاوز 45 سنة وقت سداد القسط الأخير.
• في حالة كان التمويل من أجل شراء العميل شقة، فمن اللازم أن يكون عمرها وقت سداد آخر قسط لا يتعدى 20 سنة.

التمويل العقاري من بنك الإنماء

مثل البنوك سالفة الذكر يعتبر بنك الإنماء من بين افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية حيث يقدم تمويلات عقارية من أجل أن يتملك العملاء عقارات مكتملة البناء، وتلك التمويلات تعتمد على نظام المرابحة المتوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية، وعند حصول العميل على تمويل عقاري من بنك الإنماء فسوف يحصل على مجموعة مزايا هي:

• إذا توفي صاحب التمويل قبل أن ينتهي من سداد كل الأقساط، يعفي البنك ورثته من السداد.
• لم يقم البنك باشتراط تواجد العقار في مكان بعينه، لهذا يمكن أن يتملك العميل عقار في أي مكان داخل السعودية.
• مبلغ التمويل يمكن وصوله حتى 10 مليون ريال سعودي، مع تواجد تسهيلات على السداد إذ تصل مدة السداد حتى 30 سنة.
• الرسوم الإدارية 1% من مبلغ التمويل ولكن لا يمكن أن تتجاوز 5 آلاف ريال سعودي.
• يمكن للعميل أن يختار نوعية العقار الراغب في شرائه، أيًا كانت شقة أو بناء بالكامل، أو حتى فيلا.
• غير متاح تقديم تمويلات عقارية للأراضي المجهزة للبناء.
• يمكن الحصول على التمويل من خلال الرهن العقاري، إذ يحصل العميل عبر ذلك البرنامج على مبلغ لكي يكمل بناء عقار أو من أجل أن يرممه عن طريق رهن العقار للبنك، ثم يستعيده بعد سداد أقساط التمويل.

شروط التمويل العقاري بنك الإنماء

حتى يتمكن العميل من الحصول على تمويل من افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية (بنك الإنماء) فعليه أن يتأكد من توفر مجموعة من الشروط هي:

• من اللازم أن يكون العميل مواطن سعودي، لأن هذا النوع من التمويلات غير متاحة للمقيمين.
• يفتح العميل حساب في مصرف الإنماء.
• يحول العميل راتبه الشهري على البنك.
• أن تكون جهة عمل العميل معتمدة من مصرف الإنماء.
• من اللازم أن يقدم العميل تعريف راتب معتمد من مكان العميل، وتكون موضحه به مدة خدمته.
• متاح أن يكون العقار موجود في أيًا من مناطق السعودية.
• من اللازم كون العقار مبني بالكامل، مع توفر الخدمات الأساسية مثل الكهرباء والماء.
• يقدم العميل عرض سعر للبنك.
• يقوم العميل بتقديم صورة طبق الأصل من صط إثبات ملكية العقار، إلى جانب بيانات المالك الشخصية.
• إذا كان طالب التمويل هو وكيل عن صاحب العقار، فعليه أن يقدم إثبات قانوني للوكالة.

التمويل العقاري من بنك سامبا

لا يمكن أن تخلو قائمة افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية من اسم بنك سامبا لأنه من البنوك التي توفر العديد من برامج التمويل لكل مواطني المملكة كي يتملك كل منهم وحدة سكنية خاصة به، سواء شقة أو فيلا أو عمارة سكنية أو قطعة أرض معدة من أجل البناء عليها، كما يوفر تمويلات عقارية من خلال التعاون مع صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان، مع تقديم مدد سداد متنوعة يمكن وصولها حتى 25 سنة ونسبة الفائدة تختلف حسب سعر العقار محل التمويل ومدة السداد ومبلغ القسط الشهري، وتضاف رسوم إدارية بنسبة 1% ولكن لا تتعدى مبلغ 5 آلاف ريال سعودي.

شروط التمويل العقاري بنك سامبا

للحصول على تمويل عقاري من واحدًا من افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية مثل بنك سامبا، فمن اللازم توفر مجموعة شروط هي:

• من اللازم أن يكون العميل مواطن سعودي، لأن هذا النوع من التمويلات غير متاحة للمقيمين.
• أن يكون سن العميل لا يقل عن 21 عام.
• ينبغي عمل العميل في قطاع عام أو خاص وأن تكون مدة الخدمة إذا كان يعمل في جهة حكومية أو شبه حكومية شهر على الأقل، أما إذا كان يعمل في قطاع خاص، فتكون مدة الخدمة 3 شهور على الأقل.
• أن يكون راتب العميل الشهري 3000 على الأقل.
• لا يجوز تقديم طلب للحصول على عقار محل نزاع.
• من غير الجائز تقديم طلب للحصول على تمويل عقاري بخصوص عقار مأهول بالسكان.
• أن يكون عمر العقار محل التمويل لا يزيد عن 25 سنة.
• إذا كان محل التمويل أرض معدة للبناء، فمن اللازم أن تكون مساحتها لا تزيد عن 1500 متر مربع ولا يجوز أن تكون مرهونة لأيًا من الجهات.

بينا لكم اليوم افضل البنوك التي تقدم التمويلات العقارية في السعودية والتي كل منها يضع شروط معينة في الغالب ميسرة من أجل الموافقة على منح القرض في أقل وقت ممكن.