بالرابط تعرف على شروط هيئات دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل

دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل من الخدمات التي يبحث عنها عدد كبير من الشباب في المملكة من أجل تيسير ظروف معيشتهم وتقوية قدراتهم المالية في سبيل الوصول إلى مستقبل مشرق، وتعد المشروعات المتوسطة والصغيرة من بين مصادر تحقيق الأرباح المهمة وعمل استثمارات تجارية تعود بفوائد كثيرة ومنها حل مشكلة البطالة والوقاية منها، وتوفر مثل هذا الدعم بدون كفيل العديد من البنوك والجهات التي سوف نفصل لها الحديث الآن.

دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل

هناك العديد من البنوك والجهات التي توفر دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل ومنها:

الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت)

• تم تأسيس تلك الهيئة سنة 2016 م وكان الهدف من وراء ذلك دعم المنشآت المتوسطة والصغيرة وتنميتها وتنظيمها ورعايتها من الناحية الفنية والمالية.
• وهذا كي يصل قطاع الأعمال للنتيجة المخطط لها في رؤية المملكة 2030، من ناحية زيادة إنتاجية المنشآت ورفع نسبة مساهمتها في الناتج الإجمالي المحلي.
• وتقوم تلك الهيئة بعمل تخطيط ثم تنفيذ لبرامج دعم المشروعات الصغيرة من خلال عدة شراكات استراتيجية تحفز مبادرات التمويل وتساند المشروعات إداريًا وفنيًا وتسويقيًا.
• من بين تلك الشراكات شراكة دعم الغرفة التجارية للمشروعات الصغيرة إلى جانب العديد من الشراكات الأخرى مع بيوت التمويل المتخصصة والبنوك وصناديق الإقراض الحكومية، إلى جانب الهيئات الحكومية والوزارات والمنظمات الدولية.
• ومن أهم تلك الشراكات أيضًا نجد وزارة التجارة ووزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان ووزارة الاستثمار والمَركز السعودي للأعمال وغرفة الرياض وهيئة الزكاة والضريبة الجمركية وأبشر ووزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية وأرامكو السعودية وكفالة.
• يمكن لكل من يرغب التقدم من أجل الاستفادة من برامج الدعم تلك ومعرفة شروط كل منها من هنا.

هنا تجد: تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة بنك البلاد .. تمويل برنامج كفالة

بنك التنمية الاجتماعية أو بنك التسليف

يقدم بنك التسليف عدة برامج دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل إلى جانب حلول التمويل بخصوص الأعمال الحرة الفردية، ويشمل ذلك تمويل العمل من المنزل والأسر المنتجة، وقد استهدف بنك التسليف سد حاجات العملاء منذ أن بدأ العمل سنة 1971 م، فقد أسندت الحكومة له مهمة توفير القروض الاجتماعية، ويدخل ضمن ذلك برنامج الإسكان الاجتماعي، وقروض السيارات الأجرة والقروض المهنية وقُروض المشروعات الناشئة والصغيرة، إلى جانب كافة صور الدعم التنموي، ومن أهم البرامج التي تدعم المشروعات الصغيرة والتي لا تتطلب كفيل:

تمويل العمل الحر نفاذ

هذا التمويل يدعم كل مواطن صاحب حرفة أو مهارة في أي قطاع تشغيل بمبالغ تمويل تصل إلى 120 ألف ريال سعودي، أما بخصوص تمويل وتشغيل سيارات الأجرة تصل التمويلات إلى 300 ألف ريال سعودي.

تمويل الأسر المنتجة

مبالغ تمويل تصل حتى 50 ألف ريال سعودي، ومدة سداد تصل حتى 36 شهر، ويمكن الاستفادة من هذا التمويل من أجل رفع وتطوير إنتاجية المشروعات التي تقام من المنزل.

تمويل المنشآت الناشئة

مبلغ التمويل في هذا البرنامج يختلف بالنظر إلى نوع المنشأة وتقييمها ولكنه يتراوح بين 300 ألف ريال سعودي و4 مليون ريال سعودي، ولكن من اللازم توافر الشروط التالية:

• ألا يكون مقدم الطلب قد جمع بين إثنين من طلبات التمويل المقدمة من البنك.
• أن يكون سن مقدم الطلب لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز الـ 55 سنة.
• ألا يكون مقدم الطلب يرغب في الحصول على تمويل من أجل مشروع طبي أو تعليمي قد صدر بشأنه أحد الأحكام القضائية المخلة بالشرف والأمانة، إلا إذا كان قد رد له اعتباره، إلى جانب أن يكون متفرع لكي يدير المشروع.
• أن يتمتع مقدم الطلب بخبرة ومؤهل ملائم لمجال المشروع لكي يعمل فيه ويديره، أما بخصوص المشروعات الطبية، تكون الأولوية لمن يكون لديه مؤهل طبي.
• يجب أن يكون وضع مقدم الطلب الائتماني والمالي يسمح له بأن يحصل على تمويل، مع لزوم كونه يقدم قيمة مضافة لاقتصاد الوطن.
• أن يكون مشروع طالب التمويل ضمن المشروعات التي يقدم البنك لها التمويل.
• من اللازم أن يكون مقدم الطلب جنسيته سعودية متوفرة به كل شروط التقديم.
• أن تكون خبرة مقدم الطلب سنة واحدة على الأقل خبرة في مجال المشروع محل التمويل أو حاصلًا على شهادة في التخصص، على أن تكون تلك الخبرة معتمدة من التأمينات الاجتماعية.

قد يهمك أيضًا: حقق حلمك مع برنامج كفالة لتمويل المشاريع الصغيرة في السعودية بمبلغ 100.000 ريال

تمويل المنشآت القائمة

هذا البرنامج يقدم دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل طالما يتجاوز عمر المشروع 3 سنوات، وهناك ضمن هذا البرنامج 3 أنواع من الحلول التمويلية وهي أفق للمشروع الذي لا تتعدى مبيعاته 3 مليون ريال سعودي، والحل التمويلي الثاني هو نقاط البيع، للمشروع الذي يتمتع بتدفقات من أجهزة نقاط البيع بصورة كبيرة، والحل الأخير هو سيولة الذي يمول دورات التشغيل والأصول في المنشأة التي حجم مبيعاتها يصل حتى 40 مليون ريال سعودي.

ويمكنك الدخول على الموقع الرسمي لبنك التسليف والتعرف أكثر على برامج التمويل المتاحة لدعم المشروعات الصغيرة من هنا.

برنامج كفالة

هذا البرنامج يعتبر من برامج دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل المقدمة من وزارة المالية في المملكة، وهو برنامج يستهدف بصورة أساسية دعم المشروعات الصغيرة التي تقدم نشاط أو فكرة مجدية من الناحية الاقتصادية عندما لا يملك صاحب المشروع الضمانات التي تقوم بطلبها أي جهة تمويل أخرى.

لهذا يعتبر الاستفادة من برنامج كفالة فرصة لا تعوض أمام كل المشروعات، لأن صاحب المشروع لا يجد أمامه أي معوقات، فالأمر هنا لا يتطلب إلا تقدم صاحب المشروع إلى أحد شركاء البرنامج، ومن هؤلاء الشركاء نجد بنك البلاد وبنك الجزيرة وبنك ساب ومصرف الراجحي والبنك السعودي للاستثمار والبنك الأهلي والبنك السعودي الفرنسي وبنك anb وبنك الإمارات دبي الوطني، ومصرف الإنماء وبنك الرياض، إلى جانب بيوت التمويل ومنها الصندوق الثقافي والأمثل للتمويل وصندوق التنمية السياحي وشركة عبداللطيف جميل للتمويل.

وإذا لم يكن العميل لديه ضمانات كافية، يقوم برنامج كفالة بدور الضمان له أمام جهة التمويل، إذ يصدر للعميل ضمان تمويل يستكمل به إجراءات التمويل، على أن يمر المشروع من مرحلة التدقيق والفحص والفوز بأحقية التمويل، ويمكنك أن تطلع على تفاصيل هذا البرنامج من هنا.

صندوق المئوية

هذا الصندوق هو من صناديق دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل الذي وفرته الشركة الرائدة في مجال الخدمات الاقتصادية والاستشارية والتمويلية (شركة مشروعك) في 22 بلد عربي وأجنبي، بل وقامت بعمل شراكات ما حوالي 50 من الشركات الاستثمارية الدولية.

الصندوق يقدم تمويلات جزئية أو كلية للمشروعات المتوسطة والصغيرة، بالإضافة إلى أنه يمول الأفراد من رواد الأعمال بمبالغ تبدأ من 50 ألف ريال سعودي وتصل إلى 200 ألف ريال سعودي، على أن يمر المشروع وصاحبه من إجراءات التدقيق والفحص، وأن يستوفي كل منهما الشروط التي يقررها الصندوق ومنها أن يكون صاحب المشروع بين 18 سنة و35 سنة، وألا يكون لديه موارد مالية يتمكن عبرها من تأسيس مشروعه، وألا يسبق طلبه هذا حصوله على تمويل أيًا كانت الجهة.

من بين الشركاء المتعاونين مع هذا الصندوق في السعودية نجد شركة ينال للتمويل، ومصرف التمويل وشْركة الأمثل للتمويل وشركة الجبر للتمويل وشركة آجل لخدمات التمويل وشركة أصول الحديثة للتمويل والبنك السعودي للاستثمار وصندوق التنمية الصناعية والبنك الأهلي السعودي وغيرهم الكثير، ويمكنك أن تقدم على هذا التمويل والتعرف على كل الشروط من هنا.

قد يهمك أيضًا: شروط دعم ريف للأسر المنتجة وطرق الحصول عليه

مركز بيادر لخدمات الأعمال

من المراكز المتخصصة في دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل ولكن للسيدات فقط، إذ يعتبر وكأنه تجمع وطني يشتمل على حاضنات أعمال، إذ يوفر المكان لهم مساحات عمل مشتركة، إلى جانب أنه يقدم لهم علاقات استراتيجية مع كل الهيئات والجهات والمنظمات المسؤولة عن صناعة منظومة ريادة أعمال السيدات في السعودية.

بالإضافة إلى الخدمات الاستثمارية المباشرة المقدمة من المركز كطريقة فعالة يتم عبرها دعم المشروعات الصغيرة التي رأسمالها لا يتعدى 25 مليون ريال سعودي، فهو يقدم لسيدات الأعمال خدمات إدارية ولوجستية أخرى، وهذا عبر شركاء متخصصين.

مبادرة ريادة

هذه المبادرة عبارة عن أحد التنظيمات الوطنية المستقلة التي لا تستهدف الربح، وقد أسست عن طريق المؤسسة العامة للتدريب التقني والمهني ووزارة الطاقة ولكن تحت اسم معهد ريادة الأعمال الوطني، ويشارك في ذلك شركة أرامكو السعودية وشركة سابك ومصرف الإنماء وشركة الاتصالات السعودية والمؤسسة العامة للتدريب وبنك التنمية الاجتماعية، وتلك المبادرة تشتمل على مجموعة برامج يتم عبرها دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل متجددة ومرنة ومنها:

• برنامج ناشئ: التمويلات يمكن وصولها حتى 300 ألف ريال سعودي.
• برنامج خريجين: يقوم بدعم الخريجين ممن يحملون شهادات جامعية ومتوسطة على أن يكون المشروع مرتبط بالتخصص، وتصل مبالغ التمويل حتى 500 ألف ريال سعودي.
• برنامج توطين: يقدم مجموعة من الخدمات المالية والغير مالية التي تمكن المواطن من بدء العمل سواء بالتوظيف أو بصورة حرة.
• برنامج سيارات البيع المتنقلة: وهو برنامج يدعم صغار التجار من الناحية المالية والإجرائية بخصوص ترخيص السيارات المتخصصة في بيع المنتجات بصورة متنقلة.

من الممكن التقدم على أيًا من تلك البرامج عبر الدخول على موقع المبادرة من هنا.

من اين تحصل على تمويل لمشروعك؟

تعد البنوك والجهات المتخصصة في تقديم التمويلات من أكثر مصادر الحصول على التمويلات شيوعًا في المملكة، لأنها توفر فرصة للحصول على تمويلات بمبالغ كبيرة.

ما هي شروط دعم المشاريع الصغيرة؟

• ألا يكون مقدم الطلب قد جمع بين إثنين من طلبات التمويل المقدمة من البنك.
• أن يكون سن مقدم الطلب لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز الـ 55 سنة.
• ألا يكون مقدم الطلب يرغب في الحصول على تمويل من أجل مشروع طبي أو تعليمي قد صدر بشأنه أحد الأحكام القضائية المخلة بالشرف والأمانة، إلا إذا كان قد رد له اعتباره، إلى جانب أن يكون متفرع لكي يدير المشروع.
• أن يتمتع مقدم الطلب بخبرة ومؤهل ملائم لمجال المشروع لكي يعمل فيه ويديره، أما بخصوص المشروعات الطبية، تكون الأولوية لمن يكون لديه مؤهل طبي.
• يجب أن يكون وضع مقدم الطلب الائتماني والمالي يسمح له بأن يحصل على تمويل، مع لزوم كونه يقدم قيمة مضافة لاقتصاد الوطن.
• أن يكون مشروع طالب التمويل ضمن المشروعات التي يقدم البنك لها التمويل.
• من اللازم أن يكون مقدم الطلب جنسيته سعودية متوفرة به كل شروط التقديم.
• أن تكون خبرة مقدم الطلب سنة واحدة على الأقل خبرة في مجال المشروع محل التمويل أو حاصلًا على شهادة في التخصص، على أن تكون تلك الخبرة معتمدة من التأمينات الاجتماعية.

تحدثنا اليوم عبر فقرات هذا المقال عن أهم الجهات التي تقدم دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل إذ توجد العديد من البنوك والجهات التي توفر هذه الخدمة بناء على مجموعة من الشروط اليسيرة، وقد ذكرنا لكم اليوم أبرز تلك الجهات