طريقة حساب قسط السيارة خطوة بخطوة
عدد كبير من المقبلين على شراء سيارة بالتقسيط في المملكة يرغبون في معرفة طريقة حساب قسط السيارة سواء كان الممول شركة السيارة نفسها أو معرض أو وكيل أو كان التمويل مقدم من أحد شركات التمويل أو البنوك، كي يتمكن العميل من معرفة تفصيل العملية وهل الأمر مناسب له أم لا، لهذا سوف نبين لكم اليوم الطريقة المعتمدة في حساب أقساط السيارات.
طريقة حساب قسط السيارة
طريقة حساب قسط السيارة المعتمدة في شركات التمويل ومعارض وشركات السيارات والبنوك هي:
- السعر الإجمالي للسيارة منقوصًا منه الدفعة المقدمة يكون هو قيمة التمويل المطلوب.
- نقوم بضرب نسبة الفائدة في قيمة التمويل في عدد السنوات التي سوف يتم تقسيط السيارة خلالها سوف يكون الناتج هو الفوائد الكلية على التمويل.
- مبلغ التمويل مضافًا إليه الفوائد الكلية عليه يكون ناتجها قيمة التمويل النهائية.
- قيمة التمويل النهائية مقسومة على عدد شهور التقسيط يكون الناتج قيمة كل قسط شهري.
مثال
في حالة كان سعر السيارة 50 ألف ريال سعودي وقيمة أول دفعة 20% من سعر السيارة والفائدة التي تطلبها جهة التمويل هي 5.5%، سوف تكون طريقة حساب قسط السيارة هي:
- مبلغ أول دفعة سوف يساوي سعر السيارة * نسبة أول دفعة أي 50.000 * 20% = 10 آلاف ريال سعودي.
- نقوم بحساب المبلغ المطلوب تقسيطها بعد سداد أول دفعة عن طريق المعادلة، سعر السيارة – أول دفعة، أي 50.000 – 10000 = 40 ألف ريال سعودي.
- من أجل حساب قيمة الفائدة على كل سنة سوف نقوم بعمل معادلة أخرى وهي، باقي المبلغ المطلوب تقسيطه * نسبة الفائدة المطلوبة كل سنة أي 40.000 * 5.5% = 1200 ريال سعودي هي قيمة الفائدة كل سنة.
- الفائدة على كل سنوات التقسيط إذا افترضنا أنها 5 سنوات سوف تكون 5 * 2200 = 11 ألف ريال سعودي.
- من أجل حساب سعر السيارة بالفوائد سوف نقوم بجمع باقي قيمة السيارة مع فوائد الخمس سنوات أي 40 ألف ريال سعودي + 11 ألف ريال سعودي أي سعر السيارة النهائي بدون الدفعة المقدمة 51 ألف ريال سعودي.
- من أجل حساب قسط السيارة كل شهر لمدة 5 سنوات، سوف نقوم بتقسيم سعر السيارة بالفوَائد والأقساط على 5 سنوات أي 51 ألف ريال سعودي ÷ 60 شهر = 850 ريال سعودي كل شهر.
هنا تجد: تعرف على أفضل عروض تقسيط السيارة تويوتا روميون 2022
كيف تشتري سيارة بالاقساط؟
الخطوة التي من اللازم الاهتمام بها قبل اتباع طريقة حساب قسط السيارة هي تجميع الأوراق المطلوبة وتقديمها للحصول على الموافقة بخصوص التمويل اللازم من البنك أو شركة التمويل، لأن في العادة تلك الجهات تطلب من العملاء تقديم مستندات ثبوتية بخصوص الدخل الشهري لكي تتأكد من كون الأخير مناسب مع الأقساط الشهرية المطلوبة المطلوبة من وكيل أو معرض السيارات بائع السيارة.
غالبية البنوك وشركات التمويل تشترط أن يكون قسط السيارة الشهري لا يتعدى ثلث راتب العميل الشهري، فإذا كان العميل يتقاضى على سبيل المثال 12 آلاف ريال سعودي كل شهر، يمكنه أن يحصل على قرض شراء السيارة إذا كان القسط الشهري لا يزيد عن 4 آلاف ريال كل شهر، وهذه قاعدة عامة ولكن بالرغم من ذلك هناك شركات وبنوك تسمح بنسب أقل من ذلك.
بعد أن يقدم العميل المستندات المطلوبة إلى جهة التمويل ينتظر بعض الوقت كي يتم دراسة الأمور وتحديد هل من المناسب قبول الطلب أم لا، ثم بعد الموافقة يقدم العميل ما يثبت ذلك إلى بائع السيارة ويبدأ على الفور الإجراءات الخاصة باستلامها وتوثق باسمه لدى مكتب المرور التابع له.
ويجدر الذكر أيضًا أن السيارة محل التقسيط من اللازم أن تكون مؤمن عليها تأمين إجباري، إذ تكون مؤمنة ضد السرقة والحوادث، ونسبة التأمين تكون من 4% إلى 4% من سعر السيارة، ويتم سداد هذا المبلغ ضمن الدفعة الأولى من سعر السيارة.
من شروط تقسيط السيارات الجديدة هو التأمين الشامل على السيارة ضد السرقة والحوادث وتكون نسبة التأمين من ٣٪ إلى ٤٪ يتم دفعها إلى جانب الدفعة المقدمة والمصاريف الإدارية والتي يتم حسابها ضمن طريقة حساب قسط السيارة .
شاهد أيضًا: معارض بيع السيارات بالتقسيط في جدة ونظام سداد أقساط السيارة
شروط تقسيط السيارات في المملكة
على الرغم من أهمية التعرف على طريقة حساب قسط السيارة فمن اللازم معرفة الشروط التي يضعها أغلب شركات ومعارض السيارات من أجل تقسيط السيارات في السعودية وهذه الشروط هي:
- من اللازم أن تكون هناك معلومات كافية عن السيارة محل البيع عن طريق وصف متكامل وتحديد النوع والموديل.
- الوقوف على كل المعلومات المالية بخصوص سعر السيارة وقيمة الأقساط وعددها ومواعيد الدفع وكل الشروط المالية الأخرى وهل ما إذا هناك متطلبات بشكل إضافي.
- من اللازم كتابة 2 صورة من العقد، واحدة مع البائع والثانية مع المشتري، كي يكون كل طرف منهما ضامنًا لحقه.
- يتسلم العميل السيارة بعد الاتفاق على كافة الأمور وكتابة العقود، ومن اللازم أن يكون تسليم السيارة كامل يشمل كل ملحقاتها، وأن يكون المشتري له الحق في الاستفادة من كل تفاصيل السيارة بحيازتها للانتفاع بها بدون ظهور أية مشكلة.
- يكتب في العقد الحساب الذي سوف يتم تحويل عليه قسط السيارة كل شهر بصورة واضحة.
- من اللازم الاتفاق على كافة البنود المدونة بالعقد وعلى طريقة وآلية دفع الأقساط وإذا كان المتفق وجود دفعة مقدمه من سعر السيارة فمن اللازم أن يقبْضها البائع وغالبًا تسدد الأقساط عبر تحويلات بنكية أو ربما نقدًا ولكن من اللازم ذكر ذلك صراحًة.
- هناك ما يعرف بالرسوم الادارية والعمولات الخاصة بفتح الحساب الذي سوف يودع العميل فيه كل شهر قسط السيارة، وتحتسب تلك المصروفات على هيئة نسبة من المبلغ محل التقسيط وتكون في جميع الأحوال لا تتعدى الـ 1%.
- أما بخصوص مسألة فسخ العقد الخاص بالتقسيط، فتوجد تفاصيل متعددة هنا، إذ يمكن فسخ العقد إذا لم يسدد العميل الأقساط الشهرية أو تأخر في السداد أو قام بالتنازل عن عقد الشراء بعد أن وافق البائع.
- من اللازم صدور موافقة بشأن التأكد من سلوك العميل الائتماني وقدرته على الدفع وتوثيق كل ذلك، بحيث يحصل البائع على هذا الإثبات لأنها ضمانة له.
هنا تجد أيضًا: خطوات تقسيط سيارات مستعملة بالتفصيل
شركات وبنوك تقسيط سيارات في السعودية
كما بينا من قبل غالبية شركات التمويل والبنوك في المملكة تتبع نفس طريقة حساب قسط السيارة ومن أهم تلك الشركات والبنوك:
- شركة بيت التقسيط السعودي.
- شركة اليسر للتمويل.
- شركة متاجر للتمويل.
- شركة أصول الحديثة.
- شركة عبداللطيف جميل للتمويل.
- الشركة الوطنية للتمويل.
- شركة النايفات للتقسيط.
- مجموعة شركات المتاجرة.
- شركة الجاسرية للتمويل.
- شركة سناف للتمويل.
- مصرف الراجحي.
- البنك السعودي الفرنسي.
- البنك العربي.
- مصرف الإنماء.
- بنك ساب.
- البنك السعودي للاستثمار.
- بنك البلاد.
- البنك الأول.
قد يهمك أيضًا: عروض تمويل السيارات البنك الاهلي السعودي
كيف يتم حساب القسط؟
- السعر الإجمالي للسيارة منقوصًا منه الدفعة المقدمة يكون هو قيمة التمويل المطلوب.
- نقوم بضرب نسبة الفائدة في قيمة التمويل في عدد السنوات التي سوف يتم تقسيط السيارة خلالها سوف يكون الناتج هو الفوائد الكلية على التمويل.
- مبلغ التمويل مضافًا إليه الفوائد الكلية عليه يكون ناتجها قيمة التمويل النهائية.
- قيمة التمويل النهائية مقسومة على عدد شهور التقسيط يكون الناتج قيمة كل قسط شهري.
كيف اخذ سيارة عن طريق البنك؟
بشكل عام يشترط أغلب البنوك في المملكة مرور العميل من الفحص الائتماني وأن يكون راتبه الشهري يكفي لسداد الأقساط الشهرية ويكون على العميل تقديم ما يثبت ذلك مع مجموعة من الأوراق التي تطلب منه.
تحدثنا في مقال اليوم وبينا طريقة حساب قسط السيارة التي تشغل أذهان عدد كبير من المقبلين على شراء سيارة بالقسط سواء كانت جديدة أو مستعملة، كما بينا أهم البنوك التي من اللازم التعرف عليها خلال كتابة عقد السيارة والإجراءات التي تتبع أمام البنك أو الشركة مقدمة تمويل عملية الشراء بالتقسيط.
